Sabtu, 09 April 2011

MODUS DAN MISTERI PENEMPATAN DANA ( PLACEMENT )


Apa dan bagaimana kebijakan penempatan dana ? Seandainya Anda seorang Direktur Investasi dari Dana Pensiun  atau BUMN. Atau yang lebih sederhana, apabila Anda seorang Direktur Utama suatu perusahaan besar, yang mempunyai manajer treasury tersendiri atau dalam kalangan perbankan disebut nasabah korporasi, kira-kira bagaimana Anda akan menempatkan dana yang idle ?
Penempatan dana umumnya dilakukan melalui Surat deposito Berjangka. Mengapa? Karena bunganya cukup tinggi, dengan pendapatan TETAP dan ber-resiko rendah. Dulu bahkan bunga Deposito pada tahun 2001 mencapai 17% per annum. Saat ini bunga deposito bergerak turun antara 5% s/d 7%, hal ini mencerminkan kondisi perbankan di Indonesia telah membaik. Mungkin bagi manajer investasi di Dana PENSIUN atau BUMN, wajar harus menghitung ulang investasinya, karena mereka bertanggung jawab agar hasil bunga/keuntungan dari penempatan dana dapat mencukupi pembayaran para pensiunan. Jika bunga deposito menurun terus, maka bisa-bisa uang untuk membayar para pensiunan tidak akan mencukupi. Sehingga penempatan dana pun beralih kepada Obligasi atau ke reksadana, namun walau suku bunga deposito dibawah 7% per annum, ada upaya penempatan dana dengan negosiasi special rate atau Extra rate bahkan plus premium.
Pada saat ini nasabah korporasi masih menjadi andalan bagi unit corporate banking. Kerjasama saling menguntungkan antar korporasi ini diduga dilakukan melalui pendekatan emosional hubungan personal. Banyak bank yang mempraktekkan corporate banking dengan modal kenalan atau kedekatan pimpinan si pembuat kebijakan korporasi. Negosiasi penempatan dana dan rate serta kompensasi sudah menjadi wewenang dan keputusan Pimpinan. Tapi, apa yang terjadi jika sewaktu-waktu dana korporasi itu dinyatakan hilang atau dibobol ? Rahasia dibalik hubungan baik dalam penempatan dana itu akan menjadi masalah ketika dana korporasi itu dinyatakan hilang atau dibobol penjahat perbankan. Hilangnya dana korporasi di bank tidak jarang menyeret aparat kepolisian untuk melacak sebab akibatnya. Bahkan tidak jarang, raibnya dana korporasi tersebut melibatkan nasabah dan pegawai bank itu sendiri. Apalagi kalau ternyata ditemukan motivasi penempatan dana itu karena adanya imbal balik fee dan kedekatan diantara Pimpinan. Bukan tidak mungkin diantara Pimpinan tersebut malah diduga terlibat dalam penggelapan dana korporasi. Kejahatan perbankan nasional masih relatif konvensional, seperti perampokan, pemalsuan dokumen seperti L/C, bilyet deposito, cheque, bahkan pembobolan rekening nasabah oleh oknum dalam bank dan kolusi antara orang dalam dan luar bank. Lalu kenapa kenapa penempatan dana sangat dekat kaitannya dengan pembobolan bank, jawabannya karena setiap dana nasabah yang hilang biasanya Bank akan menggantinya ? Apakah ini sebuah permainan ? Ini masih merupakan misteri penempatan dana ???!!!!!! Misteri permaianan Asset management Bank, misteri permainan Cash Collateral.......????

Jumat, 08 April 2011

MENGENAL MT.103 DAN MT. 199

SWIFT adalah, jaringan telekomunikasi tertutup pribadi yang pelanggannya adalah bank, bank dagang, sekuritas dan lembaga keuangan yang berkualitas. Bank mengirim pesan ke satu sama lain, pada sistem SWIFT digunakan format yang dikenal sebagai MTs (MessageType) nomor dari MT100 sampai dengan MT999, dengan masing-masing untuk tujuan yang berbeda.
Pada akhir 2002 Pihak berwenang telah memutuskan bahwa dalam tahun 2003 Swift MT 799 tidak boleh digunakan lagi dan harus diganti dengan format yang ditentukan seperti MT 103/23 atau MT 543. • Alasannya adalah bahwa MT 799 adalah pesan teks yang bebas dari seri 700 Swift dan dengan sedikit perubahan kata yang berbeda beberapa pembatasan, seperti pengalihan gratis misalnya bisa saja dielakkan. Selanjutnya otoritas inginkan, bahwa bank-bank dan cabang mereka berpartisipasi dalam bisnis ini harus memastikan bahwa petugas bank dan departemen Swift benar terlatih.
Tentunya situasi yang Teks pesan bebas dapat ditulis oleh semua orang, sedangkan menerbitkan dan mengirimkan 103/23 MT atau MT 543 memerlukan pelatihan khusus dan mahal di akademi Swift untuk setiap petugas bank. Dengan cara ini bank peserta / cabang dikendalikan kuat dan hanya sangat bankir berkualitas dapat membuat eksekusi menghindari korupsi di dalam bank.


MT.199 Adalah sebagai pesan status untuk melaporkan alasan, untuk sebuah instruksi transaksi tidak dilaksanakan atau sebagai pesan untuk menolak transaksi. Dengan kata lain untuk saling confirmasi sebuah transaksi.

MT103 adalah format bank digunakan saat mereka menjalankan apa yang dikenal orang awam sebagai wire transfer, telegrapic transfer, transfer dana, transfer atau transfer SWIFT.

Misalkan Y memiliki rekening di Bank A dan dia harus mentransfer uang ke rekening si X di Bank B di negara lain. Lalu Y pergi ke Bank A, mengisi formulir pengiriman uang dengan yang semua khusus. Bank A debit rekening si Y dan mengirimkan MT103 SWIFT kepada Bank B. Bank B debet rekening Bank A dan kredit X dan si X dinyatakan telah menerima kredit. Itu yang dimaksud MT103. Tidak ada yang tidak bekerja di ruang teleks bank perlu mengetahui yang lebih dari itu. MT103 mengirim dana tanpa syarat akan yang dikreditkan ke penerima.

MT103 adalah, pasti diotentikasi, transfer dana tanpa syarat. Pada contoh di atas Bank B harus kredit rekening X, tidak lebih tidak kurang. Tidak ada hal seperti MT103 Bersyarat.
Jadi MT103 adalah merupakan intervensi manual langsung melalui mekanisme pengolahan yang memerlukan sangat sedikit, kecuali dalam tugas-tugas sederhana seperti di atas.

"Field 23 – Kode Instruksi " adalah tempat bank penerima (atas permintaan pengirim) menempatkan dalam sebuah kode yang menginstruksikan bank penerima adalah cara untuk mempengaruhi pembayaran, seperti "Credit Account bawah Saran", "Telepon penerima pada penerimaan" , dan sejenisnya.

Anda tidak dapat mengirim MT103 dengan ketentuan bahwa bank penerima itu harus menerima, mengatakan dokumen-dokumen tertentu, dari penerima sebelum mengkredit rekening. Permintaan semacam itu akan ditolak oleh bank penerima, dan jika dikirim dalam Bidang 23 (yang memungkinkan untuk hanya beberapa kode standar) akan ditolak dan diabaikan oleh bank penerima itu yang akan mengkredit account penerima itu pula.
Transaksi ini melibatkan pertukaran uang atas dokumen untuk penagihan piutang dalam kredit dokumenter (D / A, D / P dll) dan diproses dengan cara lain, atau di bawah Documentary Letter of Credit. Pesan melalui SWIFT akan berbeda dan spesifik yang dirancang untuk akibat adanya perbedaan peraturan yang berlaku.

PRA SARAN MT103 ?
Pernah mendengar tentang fitur di SWIFT MT103 yang dapat membuat- Pra saran, atau memungkinkan untuk Pra Saran, untuk menunda transfer dana tertunda peristiwa tertentu atau kondisi yang harus dipenuhi, meskipun dalam MT103 itu bisa mencakup bidang (bidang ini jelas tidak Field 23) yang dapat berisi hingga 9000 karakter yang satu pelanggan memesan mungkin ingin menyampaikan ke pelanggan penerima dalam format lain terstruktur, seperti EDIFACT atau ANSI. Itu tidak berarti dana tidak ditransfer - pada saat pesan dikirim, yang 'langsung-harus proses' dari bank menerima MT103 menjadi kredit rekening penerima.

MT.103 KODE
Instruksi harus berisi salah satu kode berikut (kode Error (s): T47):
SDVA Pembayaran harus dilaksanakan dengan nilai hari yang sama ke penerima.
INTC Pembayaran adalah pembayaran intra-perusahaan, yaitu pembayaran antara dua perusahaan milik kelompok yang sama.

Pembayaran Repa memiliki referensi e-Pembayaran terkait.

CORT Pembayaran dilakukan dalam penyelesaian perdagangan, misalnya, transaksi valuta asing, transaksi surat berharga.
HOLD pelanggan Penerima / penuntut akan memanggil; membayar pada identifikasi.
CHQB Bayar penerima pelanggan hanya dengan cek. Nomor baris rekening opsional di Field 59 tidak boleh digunakan.
PHOB Mohon saran / penerima menghubungi / penuntut melalui telepon.
TELB Silahkan saran / kontak penerima / penuntut dengan cara yang paling efisien telekomunikasi. Phon Harap akun dengan instansi melalui telepon.
TELE Harap akun dengan institusi dengan cara yang paling efisien telekomunikasi.
PHOI Harap lembaga intermediasi melalui telepon. Teli Harap lembaga intermediasi dengan cara yang paling efisien telekomunikasi.

BELAJAR MENGENAL MT. 760 DAN MT.799

Jika Anda ingin melindungi diri sendiri dalam hal Perdagangan Internasional, Anda HARUS memahami 2 singkatan yang paling penting dari semua, "MT 760" dan "MT 799".

Apakah Anda seorang klien, broker, konsultan, atau bahkan hanya seorang pemula, MT 760 dan MT 799 adalah dua istilah yang sangat penting untuk belajar di dalam dan luar!. Jjika Anda berbicara dengan broker yang menyatakan memiliki program perdagangan, Anda dapat mengetahui apakah investasi mereka adalah nyata dengan mengajukan hanya satu pertanyaan, "Jelaskan MT.799 dan MT.760, apa saja resiko dan biaya ?" Jika Anda mendapatkan jawaban yang terdengar mirip dengan penjelasan yang kita berikan di bawah ini, maka Anda mungkin ingin untuk menggali sedikit lebih dalam ! Jika Anda tidak, mengakui bahwa orang-orang yang kurang berpendidikan daripada yang mereka klaim, dan tidak mungkin menjadi pilihan terbaik. Untuk itu, mari kita menjelaskan definisi dan penerapan istilah-istilah bisnis di jaman modern ini.

Apa yang dimaksud MT.760?

Format SWIFT MT 760 adalah pilihan yang layak - satu yang sering digunakan dalam berbagai
transaksi keuangan, bukan hanya program private placement. Yang mengatakan, penggunaan
prosedur ini menimbulkan sejumlah isu penting kritis. Klien mempertimbangkan
menggunakan format ini, karena itu, harus berhati-hati. Mari kita analisa beberapa masalah di bawah ini

Digunakan Untuk Apa MT760 ?

Sebuah Swift MT760 (MT berarti Message Type) adalah Jaminan bank (LC, SBLC, BG) dimana bank bertanggung jawab, serta memblokir dana yang dikomunikasikan oleh bank melalui surat electronic ke bank lain oleh bank pengirim. MT 760 dikirim atas instruksi dari kliennya (pemohon) yang menjalankan suatu transaksi tertentu atau pihak countery (penerima). Artinya Dana Anda yang diblokir bank akan dikirim ke sebuah bank dengan pesan bank menyatakan bahwa mereka telah memblokir dana untuk kerangka waktu tertentu khusus untuk penerima bank penerima. Dana tersebut sekarang merupakan aset rekening bank Beneficiary.

MT 760 adalah pesan cepat yang digunakan untuk memblokir dana demi orang lain selain pemiliknya, menjaminkan aset melalui pesan ini, sedangkan yang memungkinkan untuk pinjaman dan gadai menentangnya. Misalnya, penempatan yang paling pribadi membutuhkan investor untuk mengirim MT 760 ke account pedagang, memungkinkan trader untuk menggunakan ini cepat sebagai jaminan jaminan atas bank mereka. Sekali lagi, meskipun apa yang banyak broker dapat mengklaim, ini adalah segala sesuatu TIDAK perlu Anda ketahui tentang MT 760.

Pertama dan terpenting, biaya untuk memblokir sejumlah besar dana melalui MT 760 bisa lebih dari yang Anda harapkan. Dalam kebanyakan kasus, bank Anda akan membebankan 1-2% dari nilai yang diblokir untuk layanan ini. Sebagai contoh, pada sebuah instrumen bank 100M ini bisa 1-2M bahwa pemilik harus keluar dari saku mereka dengan, kecuali mereka memiliki hubungan khusus dengan bank mereka.

Jika Anda menyelesaikan MT 760 dan membayar biaya, Anda harus memperhatikan segala sesuatu dengan sangat saat itu. Setelah MT 760 sudah mengenai rekening pedagang, maka kredit ini harus menjadi tersedia dalam waktu 72 jam. Pada saat itu, pedagang harus mampu membuat bank pertama mereka membeli instrumen, dan memberi Anda jangka waktu yang pasti untuk pencairan keuntungan pertama Anda. Anda mungkin berkata, "Mengapa saya perlu untuk memperhatikan proses ini dengan begitu sangat ?" Nah, di sini adalah bagian yang broker paling tidak memberitahu klien mereka ...

Ketika dana telah diblokir, MT 760 collateralizes aset dalam bentuk jaminan cepat, dan dengan demikian, memungkinkan penerima untuk menarik kredit. Ini berarti, jika pinjaman kepada "pedagang" itu gagal, bank akan menyita jaminan dan Anda akan keluar uang anda ! Meskipun skenario ini mungkin, aku akan mempertimbangkan langkah-langkah karena dua alasan :

1. Dalam dunia sekarang ini, bank tidak akan pinjaman Jutaan dolar untuk seseorang yang mereka tidak Bankable apalagi belum dikenal, tidak peduli apa jaminan ada di tangan.

2. Kedua, MT.760 cukup langka, dan ini biasanya sangat menarik perhatian si penerima.

Secara ringkas, MT 760 bisa aman, atau bisa meledak di wajah Anda. Seperti biasa, kuncinya adalah memiliki pedagang yang nyata dan yang paling penting, mendapatkan pembayaran Anda sesuai jadwal. Jika trader membuat pernyataan tentang hasil dan batas waktu, mereka harus SELALU menjaga akan hal janji-janji mereka. Ingat, kedua RISIKO dan BIAYA adalah bagian dari memblokir dana melalui MT 760!!

Selain itu, dengan pemahaman MT799 dan MT 760 , Anda dapat menghemat waktu dari jaringan Anda, dan bekerja EFISIEN LEBIH menuju tujuan Anda.

Mari kita hadapi itu, sangat sedikit orang tahu sebanyak yang Anda lakukan setelah membaca artikel ini. Gunakan untuk keuntungan Anda untuk memenuhi syarat investasi penempatan terbatas Anda menemukan, dan itu akan membuat hidup jauh lebih mudah.

Tanyakan pada diri Anda, jika seseorang tidak bisa menjelaskan 760 MT dan MT 799 secara rinci menyeluruh, apakah Anda pikir mereka pernah menandatangani kontrak?

Kemudian tanyakan pada diri sendiri, apakah saya ingin risiko Jutaan dengan seseorang yang telah PERNAH berhasil? Ini tidak sulit untuk meliha kenyataant,jadi pengetahuan atau pendidikan adalah kuncinya !


Analisa MT.760 :

Sifat SWIFT MT 760 adalah jaminan bank yang bertanggung jawab yang diterbitkan oleh bank pengirim (Issuing Bank), atas instruksi dari pemegang rekening, dalam mendukung suatu transaksi tertentu atau pihak lain. Karena bank tidak pernah menaruh uang mereka sendiri pada risiko, maka dana klien akan "diblokir" oleh bank, dan diakui jadi milik bank yang oleh bank dijadikan sebagai jaminan (collateral) untuk penerbitan SWIFT MT 760.

Teks SWIFT MT 760 datang dalam berbagai bentuk dan ukuran, tergantung pada teks yang tepat digunakan oleh bank pengirim di pecifications Field, terutama Field 77C. Ketika menawarkan prosedur SWIFT MT 760 oleh satu Kelompok Perdagangan, klien harus meminta teks lengkap pesan SWIFT MT 760 sehingga kita tidak akan terkejut jika terjadi sesuatu di kemudian hari. Dan jangan puas dengan versiyang ditawarkan oleh broker; bahasa yang tepat dari spesifikasi Field adalah sangat penting.

Biaya, Perlu diketahui bahwa beban bank untuk penerbitan SWIFT MT 760 tidak substansial, itu biasanya 0,02 - 0,05% dari jumlah tersebut.

Ketersediaan Bank AS (dan beberapa bank di Timur Jauh) telah menunjukkan keengganan untuk mengeluarkan SWIFT MT 760. Sebelum Anda dapat berkomitmen untuk transaksi yang diusulkan, oleh karena itu, Pertama-tama anda harus pastikan bahwa bank Anda akan menerima instruksi untuk mengeluarkan pesan SWIFT. Dan jika bank anda tidak akan bekerja sama, Anda mungkin ingin memindahkan dana Anda keluar dari bank ke lembaga keuangan yang lebih akomodatif!

Apa yang dimaksud MT.799 ?

MT.799 adalah format SWIFT jenis pesan pra saran di mana suatu lembaga perbankan menegaskan bahwa dana tersebut untuk menutup potensi perdagangan. Hal ini dalam kesempatannya, digunakan sebagai suatu usaha yang tidak dapat dibatalkan, tergantung pada bahasa yang digunakan dalam MT.799, akan tetapi hal ini bukan merupakan janji untuk membayar atau segala bentuk bank garansi dalam format standar. Fungsi dari MT 799 hanya untuk meyakinkan penjual bahwa pembeli tidak memiliki dana yang diperlukan untuk menyelesaikan perdagangan.

MT.799 biasanya diterbitkan sebelum kontrak ditandatangani dan sebelum surat jaminan kredit atau bank dikeluarkan. Setelah MT.799 diterima oleh bank penjual (bank penerima) , itu adalah biasanya tanggung jawab bank penjual untuk mengirim bukti produk ke bank pembeli, di mana perdagangan akan dimulai.

Metode pembayaran yang umum digunakan adalah surat dokumenter kredit (documentary Credit) yang penjual menagih kepada penerbit bersama dengan dokumen pengiriman. Setelah bank mengaksep dokumen, penjual kemudian dibayar. Metode alternatif adalah dengan menggunakan bank garansi sebagai surat kredit. Hal ini biasanya tergantung pada kebijaksanaan penjualdalam menyepakati metode pembayaran yang digunakan.

Singkatnya MT.799 adalah pesan otomatis dikirim secara elektronik dari satu bank ke bank lain, sehingga Anda tidak akan benar-benar 'melihat' sebuah MT.799 sama sekali. Dokumen yang terkait dengan MT.799 akan bervariasi dari bank ke bank, meskipun kebanyakan bank mengikuti format yang sama. Dengan kata lain MT 799 adalah pesan cepat yang digunakan antara bank untuk berkomunikasi dalam bentuk tertulis, dan biasanya disebut sebagai "Pre- advice".

Bagaimana cara menerbitkan MT.799

Jawaban singkatnya adalah tergantung kedekatan anda dengan bank Anda, dan dalam membuat kesepakatan dengan mereka untuk menerbitkan atau mengirim MT.799 ke bank penjual. Beberapa bank enggan untuk mengeluarkan MT.799, karena hal seperti ini akan membuat mereka bertanggung jawab atas biaya penuh dari perdagangan, yang kadang-kadang bisa dalam jutaan. Sebuah bank biasanya tidak memper masalahkan MT.799 tanpa beberapa bentuk jaminan untuk kepentingan mereka sendiri, jadi bersiaplah untuk memasang jumlah besar dan agunan yang besar pula.

Informasi Apa Yang Perlu Diketahui Untuk Mengirim MT.799 ?

Anda akan memerlukan informasi sebagai :

Nama bank Penerima.

• Nomor LC.

• Jumlah LC.

• Tenor Draft.

• Tanggal pengiriman.

• Orang atau badan yang bertanggung jawab untuk biaya konfirmasi.

• Apakah LC dibatasi untuk negosiasi atau tidak.

• Penjelasan mengenai barang dagangan.

• Port dan / atau negara dimana produk akan dimuat.

• Port dan / atau negara di mana produk yang akan diturunkan.

Misalnya, Bank "A" mungkin mengirim MT 799 ke Bank "B" yang menyatakan: "Kami mengkonfirmasi" XXX "Jumlah deposito dan siap untuk memblokir jumlah ini melalui MT 760 mendukung akun" XXX "di bank Anda. Mohon konfirmasi kesiapan dan penerimaan.

Mengapa memilih dilakukan SWIFT MT799 ?

Sebuah account dengan kemampuan SWIFT MT799 memungkinkan bank-bank untuk verifikasi SWIFT elektronik untuk Bukti Dana sesuai dengan Kategori SWIFT MT.7 XX "Treasury Pasar & Sindikasi". Seringkali ada kesalah pahaman bahwa suatu keadaan tertentu memerlukan pesan SWIFT MT760 , padahal sebenarnya, format SWIFT MT799 memberikan konfirmasi bank yang dibutuhkan untuk aplikasi. Ada 1.000.000 karakter ukuran minimum untuk SWIFT MT799, dan biaya tambahan berlaku.

Sekarang kita tahu tentang MT 799 !!!!!

Minggu, 10 Oktober 2010

MENGENAL MONEY LAUNDERING
DAN TAHAP-TAHAP PROSES PENCUCIAN
  • Pasal 1 ayat 1 UU No 25 tahun 2003 berbunyi: Pencucian uang adalah perbuatan menempatkan, mentransfer, membayarkan, membelanjakan, menghibahkan, menyumbangkan, menitipkan, membawa keluar negeri, menukarkan , atau perbuatan lainnya atas harta kekayaan yang diketahuinya atau diduga (seharusnya “patut diduga”) merupakan hasil tindak pidana dengan maksud untuk menyembunyikan, atau menyamarkan asal usul harta kekayaan sehingga seolah-olah menjadi harta kekayaan yang sah.
  • Pencucian uang atau money laundering adalah rangkaian kegiatan yang merupakan proses yang dilakukan oleh seseorang atau organisasi terhadap uang haram , yaitu uang dimaksud untuk menyembunyikan atau menyamarkan asal-usul uang tersebut dari pemerintah atau otoritas yang berwenang melakukan penindakan terhadap tindak pidana , dengan cara antara lain dan terutama memasukan uang tersebut kedalam keuangan (financial system) sehingga uang tersebut kemudian dapat dikeluarkan dari system keuangan itu sebagai uang yang halal
Tahap-tahap proses pencucian uang :
  • Placement : Tahap pertama dari pencucian uang adalah menempatkan (mendepositokan) uang haram tersebut ke dalam system keuangan (financial system). Pada tahap placement tersebut, bentuk dari uang hasil kejahatan harus dikonversi untuk menyembunyikan asal-usul yang tidak sah dari uang itu. Misal, hasil dari perdagangan narkoba uangnya terdiri atas uang-uang kecil dalam tumpukan besar dan lebih berat dari narkobanya, lalu dikonversi ke dalam denominasi uang yang lebih besar. Lalu di depositokan kedalam rekerning bank, dan dibelikan ke instrument-instrumen moneter seperti cheques, money orders dll
  • Layering : Layering atau heavy soaping, dalam tahap ini pencuci berusaha untuk memutuskan hubungan uang hasil kejahatan itu dari sumbernya, dengan cara memindahkan uang tersebut dari satu bank ke bank lain, hingga beberapa kali. Dengan cara memecah-mecah jumlahnya, dana tersebut dapat disalurkan melalui pembelian dan penjualan investment instrument Mengirimkan dari perusahaan gadungan yang satu ke perusahaan gadungan yang lain. Para pencuci uang juga melakukan dengan mendirikan perusahaan fiktip, bisa membeli efek-efek atau alalt-alat transfortasi seperti pesawat, alat-alat berat dengan atas nama orang lain.
  • Integration : Integration adakalanya disebut spin dry dimana Uang dicuci dibawa kembali ke dalam sirkulasi dalam bentuk pendapatan bersih bahkan merupakan objek pajak dengan menggunakan uang yang telah menjadi halal untuk kegiatan bisnis melalui cara dengan menginvestasikan dana tersebut kedalam real estate, barang mewah, perusahaan-perusahaan
BEBERAPA MODUS MONEY LAUNDERING
  1. Loan Back, yakni dengan cara meminjam uangnya sendiri, Modus ini terinci lagi dalam bentuk direct loan, dengan cara meminjam uang dari perusahaan luar negeri, semacam perusahaan bayangan (immobilen investment company) yang direksinya dan pemegang sahamnya adalah dia sendiri, Dalam bentuk back to loan, dimana si pelaku peminjam uang dari cabang bank asing secara stand by letter of credit atau certificate of deposit bahwa uang didapat atas dasar uang dari kejahatan, pinjaman itu kemudian tidak dikembalikan sehingga jaminan bank dicairkan.
  2. Modus operasi C-Chase, metode ini cukup rumit karena memiliki sifat liku-liku sebagai cara untuk menghapus jejak. Contoh dalam kasus BCCI, dimana kurir-kurir datang ke bank Florida untuk menyimpan dana sebesar US $ 10.000 supaya lolos dari kewajiban lapor. Kemudian beberapa kali dilakukan transfer, yakni New York ke Luxsemburg ke cabang bank Inggris, lalu disana dikonfersi dalam bentuk certiface of deposit untuk menjamin loan dalam jumlah yang sama yang diambil oleh orang Florida. Loan buat negara karibia yang terkenal dengan tax Heavennya. Disini Loan itu tidak pernah ditagih, namun hanya dengan mencairkan sertifikat deposito itu saja. Dari Floria, uang terebut di transfer ke Uruguay melalui rekening drug dealer dan disana uang itu didistribusikan menurut keperluan dan bisnis yang serba gelap. Hasil investasi ini dapat tercuci dan aman.
  3. Modus transaksi transaksi dagang internasional, Modus ini menggunakan sarana dokumen L/C. Karena menjadi fokus urusan bank baik bank koresponden maupun opening bank adalah dokumen bank itu sendiri dan tidak mengenal keadaan barang, maka hal ini dapat menjadi sasaran money laundrying, berupa membuat invoice yang besar terhadap barang yang kecil atau malahan barang itu tidak ada.
  4. Modus penyelundupan uang tunai atau sistem bank paralel ke Negara lain. Modus ini menyelundupkan sejumah fisik uang itu ke luar negeri. Berhubung dengan cara ini terdapat resiko seperti dirampok, hilang atau tertangkap maka digunakan modus berupa electronic transfer, yakni mentransfer dari satu Negara ke negara lain tanpa perpindahan fisik uang itu.
  5. Modus akuisisi, yang diakui sisi adalah perusahaanya sendiri. Contoh seorang pemilik perusahaan di indonesia yang memiliki perusahaan secara gelap pula di Cayman Island, negara tax haven. Hasil usaha di cayman didepositokan atas nama perusahaan yang ada di Indonesia. Kemudian perusahaan yang ada di Cayman membeli saham-saham dari perusahaan yang ada di Indonesia (secara akuisisi). Dengan cara ini pemilik perusahaan di Indonesia memliki dana yang sah, karena telah tercuci melalui hasil pejualan saham-sahamnya di perusahaan Indonesia.
  6. Modus Real estate Carousel, yakni dengan menjual suatu property berkai-kali kepada perusahaan di dalam kelompok yang sama. Pelaku Money Laundrying memiliki sejumlah perusahaan (pemegang saham mayoritas) dalam bentuk real estate. Dari satu ke lain perusahaan.
  7. Modus Investasi Tertentu, Investasi tertentu ini biasanya dalam bisnis transaksi barang atau lukisan atau antik. Misalnya pelaku membeli barang lukisa dan kemudian menjualnya kepada seseorang yang sebenarnya adalah suruhan si pelaku itu sendiri dengan harga mahal. Lukisan dengan harga tak terukur, dapat ditetapkan harga setinggitingginya dan bersifat sah. Dana hasil penjualan lukisan tersebut dapat dikategorikan sebagai dana yang sudah sah.
  8. Modus over invoices atau double invoice. Modus ini dilakukan dengan mendirikan perusahaan ekspor-impor negara sendiri, lalu diluar negeri (yang bersistem tax haven) mendirikan pula perusahaan bayangan (shell company). Perusahaan di Negara tax Haven ini mengekspor barang ke Indonesia dan perusahaan yang ada d diluar negeri itu membuat invoice pembelian dengan harga tingi inilah yang disebut over invoice dan bila dibuat 2 invoices, maka disebut double invoices.
  9. Modus Perdagangan Saham, Modus ini pernah terjadi di Belanda. Dalam suatu kasus di Busra efek Amsterdam, dengan melibatkan perusahaan efek Nusse Brink, dimana beberapa nasabah perusahaan efek ini menjadi pelaku pencucian uang. Artinya dana dari nasabahnya yang diinvestasi ini bersumber dari uang gelap. Nussre brink membuat 2 (dua) buah rekening bagi nasabah-nasabah tersebut, yang satu untuk nasabah yag rugi dan satu yang memiliki keuntungan. Rekening di upayakan dibuka di tempat yang sangat terjamin proteksi kerahasaannya, supaya sulit ditelusuri siapa benefecial owner dari rekening tersebut.
  10. Modus Pizza Cinnction. Modus ini dilakukan dengan mnginvestasikan hasil perdagangan obat bius diinvestasikan untuk mendapat konsesi pizza, sementara sisi lainnya diinvestasikan di Karibia dan Swiss.
  11. Modus la Mina, kasus yang dipandang sebagai modus dalam money laundrying terjadi di Amerika Serikat tahun 1990. dana yang diperoleh dari perdagangan obat bius diserahkan kepada perdagangan grosiran emas dan permata sebagai suatu sindikat. Kemudian emas, kemudian batangan diekspor dari Uruguay dengan maksud supaya impornya bersifat legal. Uang disimpan dalam desain kotak kemasan emas, kemudian dikirim kepada pedagang perhiasan yang bersindikat mafia obat bius. Penjualan dilakukan di Los Angeles, hasil uang tunai dibawa ke bank dengan maksud supaya seakan-akan berasal dari kota ini dikirim ke bank New York dan dari kota ini di kirim ke bank New York dan dari kota ini dikirim ke bank Eropa melalui Negara Panama. Uang tersebut akhirnya sampai di Kolombia guna didistribusi dalam berupa membayar onkosongkos, untuk investasi perdagangan obat bius, tetapi sebagian untuk unvestasi jangka panjang.
  12. Modus Deposit taking, Mendirikan perusahaan keuangan seperti Deposit taking Institution (DTI) Canada. DTI ini terkenal dengan sarana pencucian uangnya seperti chartered bank, trust company dan credit union. Kasus Money Laundrying ini melibatkan DTI antara lain transfer melalui telex, surat berharga, penukaran valuta asing, pembelian obligasi pemerintahan dan teasury bills.
  13. Modus Identitas Palsu, Yakni memanfaatkan lembaga perbankan sebagai mesin pemutih uang dengan cara mendepositokan dengan nama palsu, menggunakan safe deposit box untuk menyembunyikan hasil kejahatan, menyediakan fasilatas transfer supaya dengan mudah ditransfer ke tempat yang dikehendaki atau menggunakan elektronic fund transfer untuk melunasi kewajiban transaksi gelap, menyimpan atau mendistribusikan hasil transaksi gelap itu.

Selasa, 11 Mei 2010

MODUS KEJAHATAN EKSPOR FIKTIF

Dalam transaksi perdagangan luar negeri, baik Ekspor maupun Impor atau transaksi jual-beli yang melibatkan antara pengusaha yang bertempat tinggal di Negara berbeda. Perbedaan Negara sudah tentu akan berbeda aturan atau regulasi, begitu juga dengan berbeda bank pelaksana yang akan memuat aturan yang berbeda pula, sudah tentu akan menimbulkan berbagai masalah yang kompleks.
Salah satu masalah yang dapat timbul adalah adanya modus Ekspor Fiktif. Karena di dalam kegiatan Ekspor akan terdapat perbuatan dan termuat dalam yang disebut dokumen, sehingga apa bila Ekspornya Fiktif maka dapat dipastikan dokumennya pasti Fiktif.
Di dalam Ekspor Fiktif ini terjadi dua tujuan yang menjadi modus kejahatan, yaitu :
  1. Modus Non Performing Loan (NPL) yaitu salah satu cara untuk mendapatkan kredit melalui L/C dengan menggunakan sarana Ekspor Fiktif. Dalam modus ini biasanya setelah si Eksportir mendapatkan Kredit, dia akan terus berusaha untuk membayar cicilan kreditnya.Jadi sebenarnya Modus ini apabila digunakan oleh si Eksportir dengan baik, maka tidak akan terjadi unsur Kredit macet atau NPL, walaupun cara yang digunakannya melalui dokumen Ekpor Fiktif. Lalu modus kejahatannya ada dimana ? Di dalam modus ini yang harus diketahui adalah proses ekspor impor, karena dalam hal ini barang Ekspor tidak ada atau fiktif, dengan tidak adanya barang ekspor maka eksportir harus membuat seolah-olah barng ekspor itu ada, sehingga harus melengkapi dokumen-dokumen yang juga fiktif untuk dibawa ke advising bank, yang kemudian bank akan menegosiasi atau membeli wesel ekspor tersebut yang biasanya melalui diskonto, dan eksportir menerima kredit cash. L/C yang biasa digunakan untuk hal tersebut adalah Usance L/C, dan Advising bank akan mendapat pembayaran pada jangka waktu yang telah ditentukan dari issuing bank. Permasalahan lalu timbul, karena ekspor barang yang sebenarnya tidak ada atau sebenarnya tidak ada pembeli barang atau importir, sedangkan advising bank telah memberikan kredit kepada eksportir dan advising bank akan menerima pembayaran dari issuing bank, akan tetapi karena tidak ada importir maka yang akan membayar adalah eksportir melalui bank di luar negeri, sehingga kredit akan dibayar oleh eksportir sendiri, walaupun misalkan ada importir, maka sebenarnya si importir adalah si eksportir itu sendiri. Modus ini akan terus berulang-ulang melalui sarana L/C atau gali lubang tutup lubang, akan tetapi akhirnya, biasanya lubang akan semakin besar dan sukar di tutup karena terjadi kebocoran dalam pemakai dana kredit, kenapa ? karena biasanya L/C yang digunakan adalah hasil sewa (Leasing), atau terjadi sewa menyewa L/C yang biasanya leasing fee- nya lebih besar dari bunga kredit. Sehingga makin lama utang akan semakin membengkak hingga terjadi kredit macet atau NPL.
  2. Modus Pencurian Dana Pajak (Tax Refund Theft) yaitu salah satu cara mencuri uang kelebihan pembayaran pajak restitusi dengan menggunakan sarana ekspor fiktif. Modus ini adalah modus berjamaah menjebol system administrasi, ada kerjasama semua pihak. Kenapa ? karena dikawasan pabean tidak menunjukan ada barang masuk, akan tetapi ada dokumen persetujuan ekspor yang ditandatangani dan dikirimkan ke kantor pajak sehingga keluarlah restitusi. Hal ini menunjukan fungsi control yang tidak jalan atau tidak dijalankan. Sehingga menimbulkan ekspor fiktif atau tidak ada ekspor akan tetapi dokumen PEB, B/L, dan persetujuan ekspor ada, faktur pajak masukan, faktur pajak keluaran semua ada. Dan setelah dikonfirmasipun jawabannya ada barang ekspornya karena menjawab dengan hanya melihat data yang ada.

Jumat, 26 Februari 2010

MODUS BANK GARANSI FIKTIF

Bank Garansi adalah salah satu product bank yang diberikan kepada nasabahnya oleh bank berupa jaminan pembayaran sejumlah nominal tertentu yang akan diberikan kepada pihak yang menerima jaminan (beneficiary), jika pihak yang dijamin (applicant) melakukan cedera janji. Apabila dilihat dari ketentuan KUHPerdata garansi bank atau bank garansi adalah perjanjian penanggungan hutang.

Dalam hal atau modus Bank Garansi Fiktif, sebenarnya yang fiktif bisa jaminannya (Collateral), bisa isi yang tertera dalam dokumen, dan bisa juga Suratnya (palsu).

Berikut adalah contoh sebuah kasus nyata seorang pengusaha yang kebetulan salah satu client saya dalam masalah pembiayaan proyek.

Pengusaha Mr. ES adalah direktur utama PT. AB. Pada saat dia datang kepada saya dengan sejumlah proposal proyek, untuk mengajukan permohonan pembiayaan proyek dengan sumber dana dari investor asing. Sebagai jaminan pinjaman kepada investor asing tersebut, pengusaha Mr. ES telah menyiapkan beberapa surat dari Bank M, yang katanya merupakan fasilitas yang di berikan Bank M kepada pengusaha ES. Surat-surat dimaksud adalah 1. Surat Keterangan Bank yang isinya menjelaskan tentang persetujuan penerbitan bank garansi dan 2. Surat Konfirmasi yang berisi nomor bank garansi lengkap dengan bank kordinatnya.3. Surat Pengikatan Sewa Jaminan. ( ? )

Yang membuat saya langsung curiga adalah jumlah pemberian fasilitas yang melampaui BMPK karena di surat tertulis satu triliun lebih yang walaupun itu adalah fasilitas credit non cash loan, akan tetapi pada akhirnya akan menjadi cash loan, sehingga sangat meragukan. Namun atas dasar keluguan Pengusaha ES, membuat saya tidak bisa banyak bertanya mengenai legalitas surat dari bank tersebut, saya hanya menanyakan apakah bapak aplikasi sendiri ke bank ? jawabnya: Tidak mengurus sendiri, saya mengurus melalui bu M ! begitu kata Mr. ES dan katanya ibu M itu dekat dengan pejabat bank M.

Akhirnya saya menghubungi investor, untuk mengajukan permohonan client saya. Investor memutuskan akan mengecek keaslian document tersebut malalui bank-nya di Singapore, hasil konfirmasi atas document yang di pegang Mr. ES nomor Bank Garansi (BG) dinyatakan masih On, dan saya pun mengkonfirmasi melalui telepon kepada Mr. EP (Bank Officer) sesuai yang tertera di bank kordinat bank M, dari hasil pengecekan saya mendapat jawaban dengan kesimpulan bahwa document yang di pegang Mr. ES adalah benar, tinggal menunggu dana masuk dari investor.

Dan investor saya pun akhirnya menyatakan sanggup untuk menyetorkan dana ke Bank M, serta menugaskan saya dan Mr.X untuk bertemu Mr. ES di bank M. Selanjutnya kami mengajak Mr. ES untuk mendatangi bagian legal Bank M. Mr. ES menelpon Mr. EP (BO-nya) bahwa ia akan kebagian legal bank M, tetapi Mr. EP melarang Mr.ES untuk datang ke bagian legal bank M, kami sebagai pihak investor memaksa Mr.ES untuk ke bagian legal bank M. Setelah berada di bagian legal Bank M dan dokumen-dokumen yang dimiliki Mr. ES diperiksa, ternyata oleh staf berwenang bagian bank garansi dinyatakan fiktif atau bodong. Sehingga jika nanti Bank Garansi terbit statusnya adalah bank garansi fiktif atau jaminan bank garansi fiktif.

Dari contoh kasus diatas, terdapat beberapa kemungkinan modus Bank Garansi (BG) fiktif, yaitu :

  • Modus BG fiktif terskenario

Modus ini telah direncanakan dengan cermat memperhitungkan semua kebiasaan dari calon beneficiary atau investor ataupun seseorang yang memegang dokumen kemana saja orang itu akan mengecek. Tempat dan nomor telepon yang tertera dalam surat konfirmasi telah disiapkan, sampai dengan jawaban-jawaban untuk menjawab pertanyaan yang akan ditanyakan pada saat jika ada pengecekan, semuanya sudah di persiapkan secara matang. Hal ini terlihat dari hasil pengecekan atau mengkonfirmasi yang selalu dijawab oleh pihak bank M dengan sangat meyakinkan.

Sehingga dalam hal ini Mr.ES adalah korban, dan tersangkanya adalah ibu M dan Mr. EP. Akan tetapi biasanya si korban akan jadi tersangka dengan alasan telah memalsukan dokumen sehingga Mr. ES bisa dikenakan pasal 263 (2) KUHP sebagai yang menggunakan Surat palsu, karena Bank M akan berpegang pada prinsip pembuktian cukup sampai bukti di tangan, yaitu dokumen fiktif di pegang Mr. ES dengan kata lain Mr. ES seolah tertangkap tangan.

  • Modus BG fiktif kerjasama

Modus kerjasama adalah adanya kerjasama antara pihak luar bank dengan bank M atau oknum bank M untuk menarik dana dari luar yang di masukan ke bank M dengan menggunakan sarana dokumen fiktif. Dalam hal ini yang terlibat adalah Mr. EP dari bank M menyerahkan dokumen kepada ibu M (sebagai orang luar bank) dan ibu M menyerahkanya kepada Mr. ES (sebagai nasabah bank M) dari Mr. ES diserahkan kepada Mr. X sebagai investor. Lalu Mr. X memasukan dananya sebesar nominal BG ke bank M, dan Mr. X menerima copy Bank Garansi palsu melalui Mr. ES. Pada saat jatuh tempo bank garansi, Mr. X akan mencairkan BG tersebut karena Mr. ES wanprestasi, tapi BG tersebut tidak dapat dicairkan karena palsu, sehingga Mr. X kehilangan dananya dan Mr. X dituduh menggunakan BG fiktif, dijerat pasal 263 (2) KUHP.

Modus ini sangat membahayakan untuk para investor yang ceroboh, dan modus ini biasanya memakan korban orang yang dekat dengan si pelaku.

  • Modus BG fiktif perencanaan floating

Modus floating ini digunakan oleh bank M untuk mengantisipasi kemungkinan, yaitu apabila bank belum mau memberikan Bank Garansi Asli, akan tetapi bank hanya memberikan copy BG dengan nomor BG yang asli, dengan tujuan jika dana dari investor sudah masuk di bank M, maka BG asli akan dikeluarkan. Dan jika dana investor tidak masuk juga, maka copy BG yang bernomor asli tersebut akan di hapus juga nomor aslinya dari data computer, sehingga copy BG pun menjadi bodong atau fiktif karena nomor tersebut sudah tidak ter-register (unregister) di bank M.

Modus floating ini biasa digunakan dalam modus kerjasama untuk menjebak investor demi keuntungan pribadi-pribadi oknum, atau juga menjebak si nasabah yaitu Mr.ES guna mencari uang kecil yang bisa mencapai ratusan juta rupiah.

Jadi gerakan yang dilakukan oknum adalah jika terlihat ada gejala akan terbongkar kejahatannya, maka pihak di dalam bank M akan segera menghapus semua dokumen BG dengan cepat, dan pihak luar-pun sudah sama menghilang. Sehingga yang menjadi korban adalah pemegang BG terakhir, karena BG tersebut sudah menjadi bodong, mengingat semua data yang ada di bank telah bersih di hapus. Sehingga pemegang BG terakhir akan dikenakan pasal 263(2) KUHP yang menggunakan surat palsu.


LANGKAH-LANGKAH JIKA KITA AKAN BERUSUSAN DENGAN BG SEPERTI KASUS DIATAS.

  • Buktikan kebenaran dengan menlakukan pengecekan Identitas Mr. EP di bank M melalui pejabat di bank M atau telusuri melalui kartu namanya.
  • Buktikan kebenaran dengan melakukan pengecekan nomor telepon Mr. EP
  • Buktikan kebenaran dengan mencocokan nomor telepon yang ada di bank kordinat bank M melalui kantor telepon
  • Buktikan kebenaran dengan mengecek sejauh mana kedekatan ibu M dengan Mr. EP di bank M
  • Periksa pembukuan Laporan Keuangan Perusahaan Mr. ES miniman tiga bulan terakhir
  • Study kelayakan proyek sebagai underlying atas persetujuan penerbitan BG harus mutlak ada
  • Buktikan kebenaran dengan melakukan pengecekan surat pengikatan jaminan (collateral).
  • Pastikan bahwa si applicant telah mengisi formulir aplikasi permohonan penerbitan bank garansi
  • Pastikan bahwa si applicant mengajukan permohonan ke bank tanpa perantara, atau langsung aplikasi sendiri ke bank.

Minggu, 24 Januari 2010

MODUS KEJAHATAN KARTU ATM DAN KARTU KREDIT

Bank–bank sekarang nampaknya masih terus di hantui oleh munculnya kejahatan perbankan, ada kejahatan yang di kategorikan kejahatan kerah putih (White collar) dengan berbagai modus operandi yang dilakukan mulai dari pemalsuan dokumen, penerbitan L/C fiktif, Bank Garansi Bodong dan lain sebagainya. Dan bank sekarang sedang disibukan oleh kejahatan pembobolan bank melalui Kartu ATM dan Kartu Kredit. Yang akhirnya semua kerugian harus ditanggung oleh bank atau nasabahnya. Saya akan berbagi pengetahuan tentang modus-modus kejahatan perbankan ini, yang mudah-mudahan bisa mengingatkan kita semua untuk berjaga-jaga dan selalu bisa waspada.


Kejahatan Kartu ATM.

Kejahatan kartu ATM yang sering terjadi adalah pemalsuan kartu ATM, dimana si pelaku kejahatan membuat kartu ATM palsu lengkap dengan magnetic stripe yang sudah berisi rekaman data dari kartu yang dipalsukan. Selain memalsukan kartu si pelaku juga mengetahui nomor PIN dari kartu yang digandakannya.

Cara kebiasaan yang digunakan oleh si pelaku kejahatan untuk mengetahui nomor kartu dan nomor PIN si korban (nasabah) adalah sebagai berikut :

  1. Untuk mencuri PIN biasanya si pelaku mengintip calon korban dari belakang antrian lewat bahu korban yang sedang melakukan transaksi pada mesin ATM, ini bisa terjadi pada tempat-tempat seperti di Mall atau di lobby bank yang letak ATM-nya terbuka. Dan si pelaku pasti orang yang punya daya ingat tinggi karena dapat merekam nomor PIN dikepala hanya dengan sekilas.
  2. Si pelaku kejahatan memasang kamera kecil (Spycamera) dan Card reader pada mesin ATM. Mesin card reader berfungsi untuk merekam data dari magnetic stripe kartu ATM, sementara kamera kecil yang tersembunyi digunakan untuk mengintip atau merekam nomor PIN korban saat menggunakan keypad ATM.
  3. Membaca Record Terakhir : Modus yang satu ini tergolong berbahaya, anda tidak akan menemukan keanehan atau sesuatu yang tidak wajar di dalam anjungan atau ruangan ATM, modus kejahatan ATM yang satu ini telah banyak terjadi di luar negeri, cara kerja kejahatan ini membaca record terakhir dari transaksi mesin ATM dengan menggunakan kartu ATM kosong (akan tetapi kartu ATM tersebut telah di program untuk berkerja membaca transksi terakhir dari mesin ATM), dan seandainya si korban atau nasabah melaporkan kejadian seperti ini pada bank yang bersangkutan, tentu si korban akan di tuduh melakukan penipuan, karena transaksi yang dilakukan valid. Kenapa dianggap Valid ? karena biasanya si pelaku kejahatan ikut mengantri transaksi ATM di belakang anda, dengan demikian selisih waktu penarikan uang pun hanya beda beberapa menit, sehingga anda akan dianggap menarik uang secara berturut-turut oleh pihak bank. Bagaimana menghindari kejahatan seperti ini? caranya sangat sederhana, setelah anda melakukan transaksi pengambilan uang atau transaksi apapun yang anda lakukan di mesin ATM, dan setelah kartu anda keluar dari mesin ATM, anda tinggal memasukan kartu anda kembali dan memasukan PIN yang salah atau melakukan cancel, jadi record terakhir yang dibaca atau terekam oleh pelaku adalah PIN yang salah, jadi kita juga perlu nakal untuk menghindari kejahatan. Sip kan ?!
  4. Modus lainnya dari kejahatan kartu ATM adalah bisa dilakukan oleh oknum pegawai bank, (tapi ini hanya kemungkinan kecil), yaitu dengan cara membuat kartu ATM fiktif melalui nomor rekening nasabah yang tidak menginginkan kartu ATM. Oknum pelaku biasanya memakai rekening yang saldonya besar akan tetapi pasif dalam aktivitas transaksi. Dengan kartu ATM yang fiktif tadi si oknum menguras isi rekening nasabahnya yang tidak aktif tadi dengan nyaman.
  5. Modus lainya adalah dengan cara agar kartu ATM menyangkut pada ATM slot, dengan menyisipkan sesuatu benda (bisa plastik, permen karet, korek api, atau benang nilon dll) yang akan membuat kartu ATM tertahan didalam. Dan si pelaku kejahatan akan pura-pura membantu atau menolong si korban dengan menyuruh kembali mencoba memasukan PIN, setelah berkali-kali dicoba gagal dan kartu ATM-pun seolah telah ditelan mesin, maka si korban pergi untuk melakukan pengaduan pada bank yang bersangkutan, pada saat si korban pergi, si pelaku kejahatan mengambil kartu dari slot ATM dengan menarik benda yang dipasangnya, selanjutnya menarik tunai uang si korban. Dalam modus ini ada juga si penjahat yang memasang striker palsu serta memalsukan nomor telepon bank, sehingga pada saat si nasabah atau korban menghubungi nomor telepon yang tercantum di stiker palsu, si penjahat akan mengarahkan anda dengan berbagai cara agar anda menyebutkan nomor PIN anda. Modus telepon pengaduan palsu ini, kadang si penjahat bisa menggunakan cara hipnotis melalui telepon, yang akan membuat anda mengkuti semua instruksi si penjahat.

Alternatif tindakan pencegahan untuk menghindari terjadinya kejahatan kartu ATM adalah sebagai berikut :

  • Pihak Perbankan dalam sistem kartu ATM agar segera memanfaatkan Card Verification Value (CVV) supaya bisa mempersulit upaya-upaya pemalsuan kartu ATM.
  • Pihak Perbankan sebaiknya menambah security camera disetiap sudut di lokasi mesin ATM atau di ATM center baik di Mall maupun di bank dan tempat-tempat di sekitar mesin ATM ada, agar dapat merekam semua segala aktifitas orang-orang yang melakukan transaksi di ATM atau aktifitas lainnya.
  • Anda sebaiknya selalu menyimpan nomor pengaduan yang dberikan oleh bank untuk di simpan di handphone anda, anda bisa menanyakan langsung pada customer service bank anda.
  • Pengawasan dilingkungan perbankan harus semakin di perketat.
  • Hindari alat-alat yang seharusnya tidak ada di ATM biasa seperti :
  1. Magnetic Card Rider berfungsi untuk membaca data kartu magnetik ATM yang dipakai untuk menggandakan (kloning) kartu ATM. terbuat dari gipsum, warnanya mirip dengan warna ATM. Skimmer umumnya ditempel dengan double tape sehingga mudah lepas saat digoyang, dipoasang ditempat untuk memasukkan kartu.
  2. Kamera kecil (Spycamera/mini camera) biasanya dipasang dibadan ATM atau disekitarnya, ukurannya tipis dan memanjang sehingga bisa ditempel diatas atau samping tombol untuk mengetik PIN. Intinya semua yang mengarah ke tombol untuk mrngrtik PIN harus diwaspadai.


Kejahatan Kartu Kredit

Para pelaku kejahatan dengan dengan modus kartu ATM maupun kartu kredit sudah semakin modern dan mempunyai jaringan luas, bahkan dari media informasi yang pernah saya tahu bahwa jaringan ini telah sampai ke luar negeri. Serta teknik maupun peralatan dan bahan baku pembuat kartu palsu dijaringan ini telah saling bertukar informasi dan saling jual beli bahan baku guna pemalsuan.

Para pelaku kejahatan kartu ATM maupun Kartu Kredit mempunyai mesin pembuat kartu. Mesin encodingenconding data pada magnetic stripe kartu sesuai dengan data yang terekam pada kartu asli. kartu ini sering dipakai untuk membuat tanda pengenal ID card, kartu anggota, dan lain-lain. Bahan bakunya bisa dibeli dari luar negeri maupun dari bank di dalam negeri yang kemudian dicetak sesuai aslinya atau menyerupai dan

Ada beberapa dugaan alternative dalam pencurian data korban :

  1. Data dan nomor awalnya didapat dengan cara Skimming artinya merekam secara elektronik data pada magnetic stripe skimming ini biasanya di kerjakan dengan suatu alat sebesar bungkus rokok dan tergantung ada berbagai model yang dijual di pasaran, biasanya si pelaku kejahatan dalam mencuri data dan nomor dari kartu kredit asli akan menitipkan Skimming tersebut di Restoran, hotel, Toko, atau tempat-tempat pembayaran dengan istilah gesek, yang artinya harus ada keterlibatan orang dalam dari tempat-tempat tersebut, biasanya si kasir menyembunyikan SKIMMER di bawah meja dan melakukan dua kali penggesekan tanpa sepengetahuan pemilik kartu.
  2. Cara lain pencurian data pemilik kartu kredit asli adalah bisa dengan cara memasang semacam CHIP pada terminal POS (point of sale) yaitu sebuah alat gesek kartu kredit yang digunakan unbtuk pembayaran, pada restoran, toko, hotel, super market, dan si pelaku kejahatan disini bisa petugas service terminal POS, karyawan pada terminal POS, atau orang lain yang menitipkan. Intinya bahwa CHIP harus dipasang oleh petugas yang menangani terminal POS, misalkan pada saat service.
  3. Maka dengan cara SKIMMING dan CHIP Information Card Verification Value (CVV) yang mempunyai tiga digit angka yang berfungsi sebagai pengaman kartu kredit akan ikut terekam.
  4. Dalam tindak kejahatan Kartu Kredit umumnya terdapat beberapa modus antara lain :

  • Modus IDT (Identity Theft) yaitu pencurian Identitas orang lain yang dipake untuk tujuan melakukan kejahatan penipuan dan pemalsuan.
  • Modus ATO (Account take over) yaitu pencurian data orang lain yang bertujuan untuk mengendalikan rekening tanpa sepengetahuan pemilik rekening atau secara tidak sah.
  • Modus MTO (Merchant Take Over) yaitu pencurian data pemilik merchant yang bertujuan mengendalikan atau mengambil alih Merchant-nya secara tidak sah.