TRANSAKSI WOW ! Mengejar Mimpi Dengan Biaya Mahal

Selama saya berada di Jakarta ternyata banyak mendengar transaksi yang sungguh mencengangkan buat saya, ternyata kancah para pendekar keuangan dalam dunia perbankan yang berlaku di pasar gelap semakin tidak masuk akal buat saya. Mungkin saja transaksi-transaksi yang mereka bicarakan itu hanya akal-akalan  pihak  tertentu, karena nilai transaksi-nya  juga WOW… !. Ratusan milyar bahkan trilyunan (Billion) dollar atau euro dalam satu paket transaksi WOW..!!.

Ada transaksi pola server to server atau yang lebih dikenal S to S. Ada juga transaksi via telex atau lebih dikenal KTT103. Ada juga transaksi yang berlaku pada bank papan atas dunia dengan nama transaksi by EBICS atau Electronic Basic International Communication Standard, yang konon katanya dipakai oleh bank besar seperti UBS. Bahkan  ada transaksi kartu atm unlimited  yang disebut dengan transaksi offline. Bahkan kartu  unlimited  (Black Card) ini  bisa dipake beli Emas berkilo-kilo gram hanya sekali gesek. Atau bisa beli mobil Ferarri sport hanya dengan sekali gesek...WOW…!

Dan saya sendiri malah ditawarin transaksi tukar currency (Valas) dalam jumlah besar yang biasanya dilakukan dalam bank diluar negeri. Mata uang yang sering transaksikan sangat bervariasi. Tetapi yang paling sering ditawarkan adalah tukar mata uang USD ke Euro atau sebaliknya. Nilainya pun ..gila, puluhan milyar bahkan ratusan milyar . Dan yang lagi rame sekarang adalah tukar mata uang PNG “Kina” dengan mata uang rupiah. Dan yang membuat saya merinding adalah uangnya Fisik ! Serem ! Bahkan ada yang sudah ada SKR-nya artinya uang itu sudah dititip di Bank ? Edan dan Aneh ! menurut saya itu adalah modus, entah penipuan atau pencucian ?

Di dalam hiruk pikuk pasar gelap tersebut, banyak  broker berkeliaran ( di Jakarta) dengan tamu banyak juga orang asingnya, ada yang berasal dari Singapura, Malaysia dan Hong Kong. Sedangkan  broker Indonesia banyak dikuasai orang Jawa dan Batak.

Ada lagi transaksi yang lebih Gila yaitu melalui pengalihan Hak atau balik nama kepemilikan antar bank atau antar Negara atau lebih dikenal dengan nama Ledger to Ledger. Contohnya begini, misalkan Anda punya uang di salah satu bank di London sebesar USD 5 milyar, maka tidak mungkin uang sebesar itu dikirim  melalui swift MT103. Selain nilai uangnya terlalu besar, juga sistem transfer antar bank dan antar negara tidak memungkinkan untuk hal seperti itu.

Ledger to Ledger transaction, hanya bisa dilakukan antar pemilik uang yang setera nilainya (Balance). Misalnya uang Anda di London ada USD 5 milyar, maka uang orang yang ada di bank di Indonesia juga harus memiliki nilai yang sama. Caranya sangat mudah, rekening (account) Anda di London buat saya atau dibalik nama jadi nama saya, dan uang saya di rekening bank di Indonesia dibalik nama jadi nama Anda. Biasanya ada diskonto antara 10%-15% paling tinggi. Dan yang kena diskonto  tergantung siapa yang membutuhkan jasa transaksi tersebut.

Dari transaksi-transaksi tersebut saya berpendapat bahwa SWIFT itu ketat dan terutama akan menyangkut dengan CUSIP number dan ISIN Number, atau mungkin para pelaku transaksi kebanyakan hanya kenal dengan  swift wire, atau MT103 untuk transfer uang tunai, dan MT760 untuk transfer dengan surat berharga bank  seperti yang berlaku dalam perbankan di Indonesia.

Mengapa hal-hal tersebut bisa terjadi ?

Menurut analisa saya adalah disebabkan Fasipnya regulasi perbankan yang tidak mampu mengimbangi perkembangan ekonomi Internasional yang begitu cepat dan Global, sementara para pelaku ekonomi merasa terbatas oleh aturan dalam nilai transaksi, dimana  pengiriman uang tunai yang hanya berkisar puluhan juta dollar saja atau maximal USD 25jt. Lalu kemudian prosedur bank yang mengharuskan ada underlying project yang bankable pada setiap transaksi yang dilakukan, misalkan uang yang dikirim untuk membiayai proyek  harus jelas mengandung nilai transaksi ekonomi Apa ? Jika underliying-nya ( invoice abal-abal ) sudah pasti uang yang dikirim akan diblok oleh bank. Sementara membuat proyek yang Bankable memakan biaya tinggi.

Dan intinya biasanya asal usul uang atau historical of fund-nya yang akan ditransaksikan abu-abu. Jadi motifnya sudah jelas sekarang yaitu untuk memudahkan transaksi pemindahan uang tanpa mampu terdeteksi oleh bank sentral masing-masing negara atau otoritas moneter.

Akan tetapi yang saya tahu di luar Negeri Transaksi KTT103 dan S to S  justru banyak difasilitasi oleh bank yang bersangkutan. Cuma kalo  di Indonesia Anda jangan berharap bisa melaksanakan transaksi seperti itu, kecuali jenis transaksi ledger to ledger atau MT.103 masih mungkin dengan catatan Underlying-nya tetap dipersiapkan, namun mencari pihak lawan yang memiliki jumlah uang yang sama adalah tidak mudah. Termasuk saya sendiri pernah dipercaya untuk melakukan transaksi tersebut, tapi sampai saat ini yang terjadi Cuma katanya dan katanya ada yang punya uangnya tapi tidak pernah muncul ketemu saya…??? Sungguh mimpi Indah yang sangat mahal Cost-nya !

Ada lagi transaksi keuangan yang gila, yang disebut uang merah Hahaha.... Uang rupiah dijual ke Rupiah, masih mending kalo dipake beli USD masih masuk akal, yang tidak masuk akalnya, kenapa tidak mau transaksi di dalam bank, dengan berbagai alasan. Sudah pasti itu modul ! yakin itu uang palsu, uang asli dalam jumlah besar adanya di bank. Dan sekarang Jamannya m-banking Bro ! hari gini bawa duit pake peti, pake karung, mikir bro, mikir !!

Hati-hati semua modus kejahatan
jangan tergiur cepat kaya tapi malah dipenjara !!

BELAJAR MENGENAL NOMOR CUSIP DAN NOMOR ISIN

Apakah yang dimaksud dengan CUSIP ?

CUSIP adalah singkatan dari Committee on Uniform Securities Identification Procedures  yang dibentuk pada tahun 1962, komite ini mengembangkan sebuah sistem yang di implementasikan pada tahun 1967 guna mengidentifikasi sekuritas, khususnya saham yang terdaftar A.S. dan Kanada, serta  obligasi pemerintah.

Sistem CUSIP

Sistem CUSIP dimiliki oleh American Bankers Association dalam hubungannya dengan Standard & Poor's. (S & P)  dimana Sistemnya   memudahkan proses penyelesaian dan pembersihan sekuritas terkait.

Apa itu 'nomor CUSIP' ?

Nomor CUSIP adalah nomor identifikasi unik yang diberikan ke semua saham dan obligasia yang terdaftar di A.S. dan Kanada, sampai kini digunakan untuk mengetahui perbedaan yang nyata antara sekuritas yang diperdagangkan di pasar umum. Panitia Uniform Securities Identification Procedures (CUSIP) mengawasi seluruh sistem CUSIP. Dan Efek asing memiliki nomor yang sama dengan nomor CINS. Dan nomor CUSIP lebih cocok digunakan oleh kebanyakan sistem perdagangan dan pencatatan yang terkomputerisasi.

Nomor CUSIP terdiri dari sembilan karakter, dapat terdiri dari huruf dan angka, dan ditugaskan ke setiap dan semua saham, serta  obligasi yang telah terdaftar, yang dijual atau diperdagangkan di Amerika Serikat dan Kanada. Enam karakter pertama mewakili penerbit asli dari keamanan yang terkait sementara karakter ketujuh dan kedelapan menunjukkan jenis masalah, dan digit kesembilan berfungsi sebagai digit check dan memastikan pengenal akhir yang unik.

Angka-angka ini digunakan untuk membantu memfasilitasi perdagangan dan permukiman dengan memberikan pengenal konstan untuk membantu membedakan sekuritas dalam suatu perdagangan. Setiap perdagangan dan nomor CUSIP yang sesuai dicatat, membantu melacak tindakan dan aktivitas yang telah dilakukan.

Pelayanan CUSIP dioperasikan oleh Standard  & Poor's atas nama American Bankers Association (ABA). Ketika menetapkan untuk mengembangkan sistem identifikasi CUSIP, ABA pada dasarnya hanya memiliki dua kriteria utama.

Pertama, ingin identifikasi berisi jumlah karakter paling sedikit mungkin dan dihubungkan ke urutan abjad dari nama penerbit.

Kedua,  mengakui bahwa sistem tersebut harus memadai mengingat persyaratan operasional saat ini, sementara memiliki fleksibilitas untuk menyesuaikan dengan kebutuhan masa depan atau perubahan

Bagaimana cara mengetahui  Nomor CUSIP

Nomor CUSIP tersedia untuk umum, dan dapat diakses melalui Badan Pengambilan Keputusan Efek dengan sistem Electronic Municipal Market Access (EMMA). Selain itu, informasi tersebut sering tercantum dalam pernyataan resmi yang berkaitan dengan keamanan, seperti pada konfirmasi pembelian atau laporan keuangan berkala, maupun melalui berbagai dealer sekuritas.

Sayangnya, untuk mendapatkan akses sedikit sulit karena nomor CUSIP dimiliki dan dibuat oleh American Bankers Association dan dioperasikan oleh Standard & Poor's. Sehingga untuk mendapatkan akses ke keseluruhan database nomor CUSIP, yang terutama mencakup ekuitas A.S. dan Kanada bersamaan dengan hutang pemerintah dan perusahaan A.S., Dan anda harus membayar biaya kepada Standard & Poor's atau layanan serupa yang memiliki akses ke database.

Pada masa lalu untuk mendapatkan akses ke nomor CUSIP sangat  sulit dilakukan, namun sekarang ada beberapa sumber yang dapat digunakan untuk mengakses nomor CUSIP. Yang pertama adalah bahwa setiap perusahaan akan sering menampilkan nomor CUSIP diperuntukan bagi investor di situs web mereka.

Ada cara termudah untuk mendapatkan akses  adalah melalui pencarian kutipan aktif di situs web Fidelity Investments. Jadi anda tidak perlu menjadi anggota atau memiliki akun. Cukup masukkan perusahaan yang anda cari dan CUSIP akan ditampilkan untuk anda. Misalnya, jika Anda mencari CUSIP untuk Ford Motor Company masukkan nama perusahaan dan nomor CUSIP akan muncul.

Nomor ISIN

Pengembangan sistem CUSIP adalah sistem International Securities Identification Number (ISIN). ISIN digunakan secara internasional, dengan sebagian besar sekuritas A.S. dan Kanada diberi label dengan awalan dua karakter tambahan dan satu karakter check akhir yang terpasang pada akhir CUSIP yang diterbitkan semula.

Selain itu, informasi mengenai mata uang dan keamanan yang ditentukan  memerlukan  fasilitas proses dan pencatatan yang tepat. Dan Ini telah membantu membangun sistem internasional untuk pembersihan sekuritas. Meskipun belum digunakan di seluruh dunia, sistem ISIN telah memperoleh daya tarik di pasar luar negeri sebagai cara untuk menyederhanakan proses perdagangan, terutama saat menangani investasi internasional.

Sistem International Identification Numbering (ISIN) adalah standar internasional yang ditetapkan oleh International Organization for Standardization (ISO). Ini digunakan untuk penomoran sekuritas tertentu, seperti saham, obligasi, opsi dan futures. Nomor ISIN dikelola oleh National Numbering Agency (NNA) di negaranya masing-masing, dan mereka bekerja seperti nomor seri untuk sekuritas tersebut.

Kode ISIN memiliki total 12 karakter, yang terdiri dari alfanumerik, dan disusun untuk memasukkan negara tempat perusahaan penerbit berkantor pusat, nomor identifikasi keamanan spesifik dan karakter terakhir yang bertindak sebagai check (control). Dua digit pertama disediakan untuk negara asal untuk keamanan (kantor pusat perusahaan penerbit). Pengelompokan kedua, yang panjangnya sembilan karakter, dicadangkan untuk nomor identifikasi unik yang unik untuk keamanan. Angka terakhir, yang disebut digit check, memastikan keaslian kode dan mencegah kesalahan.

Kode Nomor ISIN digunakan di hampir 100 negara untuk mengidentifikasi masalah efek ekuitas, efek hutang, derivatif, pinjaman sindikasi dan opsi ekuitas, serta saham, obligasi, treasury, surat berharga, wesel jangka menengah, waran, hak, kepercayaan, berjangka , Pilihan dan banyak lagi.

Tujuan akhir dari kode identifikasi internasional yang disebut "ISIN" (International Securities Identification Number) adalah untuk membakukan identifikasi sekuritas dan instrumen keuangan lainnya melalui sistem terpadu dan klasifikasi seragam.

Penggunaan ISIN

Pada suatu waktu, Nomor  ISIN, dianggap sebagai bentuk sekunder dari identifikasi keamanan - yang bertentangan dengan simbol ticker yang bukan yang utama. Pada tahun-tahun awal pengenalan ISIN, kode nomor ISIN terutama digunakan untuk kliring dan penyelesaian. Namun, dalam dekade terakhir banyak negara Eropa telah mengadopsi formula kode ISIN sebagai pengenal keamanan utama mereka, bahkan melebihi simbol ticker sebagai penggunaan utama. Nomor ISIN juga digunakan di Amerika Utara, karena dibangun berdasarkan nomor CUSIP. Seiring berjalannya waktu dan karena semakin banyak efek terus-menerus dikeluarkan di seluruh dunia, banyak negara, selain hampir 100 yang telah menggunakan angka ISIN, sebagian besar negara tampaknya terbuka untuk mengadopsi ISIN sebagai keamanan utama mereka.

Organisasi ISIN menyediakan layanan manajemen yang berkaitan dengan International Securities Identification Numbers (ISIN). ISIN secara unik mengidentifikasi keamanan - strukturnya didefinisikan dalam ISO 6166. Efek yang dikeluarkan ISIN termasuk obligasi, surat berharga, ekuitas dan waran. Kode ISIN adalah kode alfanumerik 12 karakter. Anggap saja itu sebagai nomor seri yang tidak mengandung informasi yang mencirikan instrumen keuangan namun secara seragam mengidentifikasi keamanan untuk tujuan perdagangan dan permukiman.

Efek yang dapat digunakan ISIN untuk digunakan mencakup efek hutang, seperti catatan atau obligasi dan juga saham, seperti saham biasa atau saham suatu dana, opsi, derivatif dan futures. ISIN mengidentifikasi keamanan. ISIN tidak boleh bingung dengan simbol ticker yang mengidentifikasi saham pada tingkat pertukaran. Misalnya, perdagangan saham biasa IBM melalui hampir 25 platform perdagangan dan pertukaran di seluruh dunia. Saham IBM memiliki simbol ticker yang berbeda tergantung pada tempat perdagangannya, namun hanya memiliki satu ISIN tunggal untuk setiap keamanan. Kode ISIN bertindak sebagai pengenal untuk sekuritas dan karena itu adalah satu-satunya nomor identifikasi sekuritas umum yang diketahui secara universal. ISIN digunakan untuk berbagai alasan seperti untuk pembersihan dan penyelesaian.

Contoh di bawah ini menggambarkan satu pendekatan untuk menerapkan algoritma Luhn pada dua ISIN yang berbeda. Perbedaan dalam dua contoh ada hubungannya dengan jika ada angka genap atau genap digit setelah mengubah huruf menjadi angka. Karena elemen NSIN dapat berupa urutan alfanumerik (9 karakter), sejumlah huruf ganjil akan menghasilkan jumlah digit yang genap dan bahkan sejumlah huruf akan menghasilkan angka digit yang ganjil. Untuk jumlah angka ganjil, pendekatan pada contoh pertama digunakan. Untuk jumlah digit yang genap, pendekatan pada contoh kedua digunakan. Algoritma Luhn juga dapat diterapkan dengan cara yang sama untuk kedua jenis atau panjangnya (bergantian mengalikan string digit dengan 1 dan 2, mulai dari akhir string), menjadi lebih umum.

Apple Inc .: ISIN US0378331005, diperluas dari CUSIP 037833100 Badan utama ISIN adalah CUSIP asli, ditugaskan pada tahun 1970 an. Kode negara "AS" telah ditambahkan di bagian depan, dan sebuah nomor check tambahan di bagian akhir. Kode negara menunjukkan negara masalah. Angka check dihitung dengan menggunakan algoritma Luhn.

Mengkonversi huruf ke angka:

U = 30, S = 28. US037833100 -> 30 28 037833100

Kumpulkan karakter ganjil dan genap:

3028037833100 = (3, 2, 0, 7, 3, 1, 0), (0, 8, 3, 8, 3, 0)

Kalikan kelompok yang berisi karakter paling kanan (yang merupakan kelompok PERTAMA) dengan 2:

(6, 4, 0, 14, 6, 2, 0)

Tambahkan masing-masing digit:

(6 + 4 + 0 + (1 + 4) + 6 + 2 + 0) + (0 + 8 + 3 + 8 + 3 + 0) = 45

Ambil modulus 10s dari jumlah tersebut:

45 mod 10 = 5

Kurangi 10:

10 - 5 = 5

Ambillah modulus 10s dari hasil (langkah terakhir ini penting dalam contoh di mana modulus dari jumlah adalah 0, sebagai digit check yang dihasilkan adalah 10).

5 mod 10 = 5

Jadi digit check ISIN adalah lima.

Treasury Corporation of Victoria [sunting]

TREASURY CORP VICTORIA 5 3/4% 2005-2016: ISIN AU0000XVGZA3. Angka check dihitung dengan menggunakan algoritma Luhn.

Mengkonversi huruf ke angka:

A = 10, G = 16, U = 30, V = 31, X = 33, Z = 35. AU0000XVGZA -> 10 30 0000 33 31 16 35 10.

Kumpulkan karakter ganjil dan genap:

103000003331163510 = (1, 3, 0, 0, 3, 3, 1, 3, 1), (0, 0, 0, 0, 3, 1, 6, 5, 0)

Kalikan kelompok yang berisi karakter paling kanan (yang merupakan kelompok KEDUA) dengan 2:

(0, 0, 0, 0, 6, 2, 12, 10, 0)

Tambahkan masing-masing digit:

(1 + 3 + 0 + 0 + 3 + 3 + 1 + 3 + 1) + (0 + 0 + 0 + 0 + 6 + 2 + (1 + 2) + (1 + 0) + 0) = 27

Ambil modulus 10s dari jumlah tersebut:

27 mod 10 = 7

Kurangi 10:

10 - 7 = 3

Ambillah modulus 10s dari hasil (langkah terakhir ini penting dalam contoh di mana modulus dari jumlah adalah 0, sebagai digit check yang dihasilkan adalah 10).

3 mod 10 = 3

Jadi digit check ISIN adalah tiga.

BAE Systems [sunting]

BAE Systems: ISIN GB0002634946, diperluas dari SEDOL 000263494

Tubuh utamanya adalah SEDOL, dilapisi di bagian depan dengan penambahan dua angka nol. Kode negara "GB" kemudian ditambahkan di bagian depan, dan digit check di akhir seperti pada contoh di atas.

Check-digit cacat di ISIN [sunting]

Treasury Corporation of Victoria ISIN mengilustrasikan kelemahan pada algoritma digit check ISIN yang memungkinkan surat yang dialihkan: Misalkan ISIN salah ketik sebagai AU0000VXGZA3

A = 10, G = 16, U = 30, V = 31, X = 33, Z = 35. "AU0000VXGZA" -> 10 30 00 00 31 33 16 35 10 ".

Kumpulkan karakter ganjil dan genap:

103000003133163510 = (1, 3, 0, 0, 3, 3, 1, 3, 1), (0, 0, 0, 0, 1, 3, 6, 5, 0)

Kalikan kelompok yang berisi karakter paling kanan (yang merupakan kelompok KEDUA) dengan 2:

(0, 0, 0, 0, 2, 6, 12, 10, 0)

Tambahkan masing-masing digit:

(1 + 3 + 0 + 0 + 3 + 3 + 1 + 3 + 1) + (0 + 0 + 0 + 0 + 2 + 6 + (1 + 2) + (1 + 0) + 0) = 27

Ambil modulus 10s dari jumlah tersebut:

27 mod 10 = 7

Kurangi 10:

10 - 7 = 3

Ambillah modulus 10s dari hasil (langkah terakhir ini penting dalam contoh di mana modulus dari jumlah adalah 0, sebagai digit check yang dihasilkan adalah 10).

3 mod 10 = 3

Jadi digit check ISIN masih tiga meski dua huruf telah dialihkan.

Cacat semacam itu terhadap sepasang huruf atau digit yang dialihkan hanya bisa dihindari dengan menggunakan dua digit check, bukan hanya satu (yaitu modulus 97, bukan dari 10 modulus, seperti pada nomor IBAN yang juga dapat mencampur huruf dan angka). Beberapa protokol memerlukan transmisi digit check tambahan yang ditambahkan ke nomor ISIN penuh.

ISIN - sebagai lawan dari 9 digit nomor CUSIP - terdiri dari kode nomor alfanumerik 12 digit. ISIN juga merupakan alat yang solid dalam unifikasi untuk berbagai simbol ticker (pikirkan "APPL" untuk Apple, Inc.). Simbol Ticker dapat bervariasi dari pertukaran ke pertukaran, yang hanya menyebabkan kebingungan, terutama saat mata uang dipertimbangkan. Dengan demikian, simbol ticker untuk keamanan AS yang diperdagangkan di NASDAQ mungkin berbeda di Bursa Efek lainnya. Oleh karena itu, nomor ISIN sebenarnya dapat 'menyatukan' semua simbol ticker dari sekuritas, memungkinkan mereka yang mencari sekuritas untuk melihat gambar semua-inklusif dari sekuritas yang dicari.

Untuk Amerika Serikat, kode ISIN adalah versi extended dari 9 karakter CUSIP (Committee on Uniform Security Identification Procedures). Nomor ISIN dibentuk dengan menambahkan kode negara dan apa yang disebut "digit check" ke awal CUSIP, dan akhir dari nomor CUSIP.

Struktur Kode ISIN

Ada beberapa komponen kunci pada Kode Nomor ISIN seperti contoh kode ISIN berikut: US123456789 (atau tiga bagian sebagai AS-12345678-9). Kode ISIN dapat dijelaskan sebagai berikut:

Kode negara dua huruf (seperti "AS"), diambil dari International Organization for Standardization, atau "ISO", (ISO 6166). Kode kata dua huruf ini dialokasikan ke negara asal perusahaan atau dalam kebanyakan kasus di mana perusahaan tersebut berdomisili di atau mungkin memiliki basis kantor pusat perusahaan. Untuk Amerika Serikat, ini adalah "AS", sementara, misalnya, Meksiko akan menjadi "ME".

Aspek kedua dari 12 kode ISIN digit ini adalah 9 digit (selalu angka) yang tergolong sebagai "identifier". Pengenal ini disebut sebagai National Securities Identifying Number "NSIN"), dan dialokasikan oleh negara atau wilayah tertentu, yang disebut Badan Nomer Nirlaba Nasional, atau "NNA". Jika kurang dari sembilan digit kode membentuk komposisi, angka nol ditambahkan pada mereka, yang membantu menciptakan "NSIN". Seperti dalam kebanyakan kasus dengan angka tersebut, tidak ada yang spesifik yang dipilih, namun sering dikelompokkan secara acak melalui berbagai algoritma matematis. Seperti dicatat di tempat lain, pengidentifikasi ini serupa dengan nomor jaminan sosial untuk seseorang, di mana berbagai informasi 'kehidupan' dapat ditemukan, atau dalam hal keamanan, aset perusahaan merupakan sekuritas.

Nomor akhir kode ISIN disebut "single check-digit", dan diturunkan dari 11 karakter atau digit di atas dan menggunakan apa yang disebut algoritma "sum modulo 10". Alasan utama untuk ini adalah melawan penyalinan ilegal atau nomor palsu.

Nomor ISIN Euroclear: Kode numerik alfa khusus, disebut "XS", digunakan oleh berbagai agen Euroclear yang memiliki kekuatan untuk mengeluarkan nomor ISIN. Yang paling tahu pengalokasi ISIN ini adalah Euroclear, Clearstream dan CEDEL, yang semuanya membersihkan perusahaan itu sendiri dan diizinkan memberikan nomor ISIN. Euro "XS" ini digunakan untuk sekuritas internasional yang jelas melalui Euroclear, Clearstream, CEDEL, dan lain-lain. Penerimaan deposit tersebut Pekerjaan ISIN eksklusif karena kode negara untuk keamanan adalah dari penerbit tanda terima, bukan keamanan mendasar yang Seseorang mungkin memutuskan untuk menjual atau membeli.

PENGERTIAN CESSIE DAN SUBROGASI

Pada suatu hari saya di undang teman untuk makan malam, dalam suatu pembicaraan ada yang sedang atau mau melaksanakan transaksi Surat Deposito Berjangka. Lalu saya bertanya pada orang tersebut “Kenapa SDB ko di transaksikan ? Cairkan aja, paling kena finalti 1% oleh Bank ! kata saya”

Lalu dia menjawab “ SDB-nya Fasilitas pak !” Waduh permainan lagi, rupanya gada kapoknya orang bermain SDB, kasian juga sih, katanya dia sedang dililit utang, yang jelas dia adalah korban permainan Instrument Bank. Singkat kata saya berusaha meluruskan, “begini saja pa, kalo Bapak memang ada Cash Collateralnya lebih baik di Cessie saja !” kata saya dan lalu dia mulai bertanya tentang Cessie, atas dasar kasus tersebut tadi, maka saya coba menulis, yang mudah-mudahan ada manfaatnya bagi yang membacanya.

PENGERTIAN CESSIE DAN SUBROGASI

Berikut di bawah ini saya coba menulis secara singkat mengenai cessie dan subrogasi.

1.   Cessie

Cessie merupakan pengalihan hak atas kebendaan bergerak tak berwujud (intangible goods) yang biasanya berupa piutang atas nama kepada pihak ketiga, dimana seseorang menjual hak tagihnya kepada orang lain. Berikut ini pengertian cessie menurut beberapa versi:

-   Cessie menurut KUHPerdata

KUHPerdata tidak mengenal istilah cessie, tetapi dalam Pasal 613 ayat [1] Kitab Undang-Undang Hukum Perdata (KUH Perdata) disebutkan bahwa “penyerahan akan piutang-piutang atas nama dan kebendaan tak bertubuh lainnya, dilakukan dengan jalan membuat sebuah akta otentik atau akta di bawah tangan, dengan mana hak-hak atas kebendaan itu dilimpahkan kepada orang lain. Dari hal tersebut dapat dipelajari bahwa yang diatur dalam Pasal 613 ayat [1] adalah penyerahan tagihan atas nama dan benda-benda tak bertubuh lainnya.

-   Cessie menurut Black’s Law Dictionary (9th edition)

Cessie yang dalam bahasa Inggris disebut sebagai cession memiliki tiga arti:

  I.            The act of relinquishing property rights;

 II.       The relinquishing or transfer of land from one state to another, esp. When a state  defeated in war gives up the land, as part of the price of peace;

 III.        The land so relinquished or transferred.

Dengan demikian, cessie dalam definisi ini memiliki hubungan antara penyerahan hak-hak properti yang disempitkan dalam bidang pertanahan.

-   Cessie menurut Prof. Subekti

    Cessie adalah pemindahan hak piutang, yang sebetulnya merupakan penggantian orang berpiutang lama, yang dalam hal ini dinamakan cedent, dengan seseorang berpiutang baru, yang dalam hubungan ini dinamakan cessionaris. Pemindahan itu harus dilakukan dengan suatu akta otentik atau di bawah tangan, jadi tak boleh dengan lisan atau dengan penyerahan piutangnya saja. Agar pemindahan berlaku terhadap si berutang, akta cessie tersebut harus diberitahukan padanya secara resmi (betekend). Hak piutang dianggap telah berpindah pada waktu akta cessie itu dibuat, jadi tidak pada waktu akta itu diberitahukan pada si berutang.

       

Jadi  singkatnya, cessie merupakan penggantian orang yang berpiutang lama dengan seseorang berpiutang baru. Contohnya misalkan Si A berpiutang kepada Si B, tetapi  Si A menyerahkan piutangnya itu kepada Si C, maka Si C-lah yang berhak atas piutang yang ada pada Si B. 

       

2.     Subrogasi

Subrogasi terjadi karena pembayaran yang dilakukan oleh pihak ketiga kepada kreditur (si berpiutang) baik secara langsung maupun secara tidak langsung yaitu melalui debitur (si berutang) yang meminjam uang dari pihak ketiga. Pihak ketiga ini menggantikan kedudukan kreditur lama, sebagai kreditur yang baru terhadap debitur.

Subrogasi ini diatur dalam Pasal 1400 KUH Perdata. Disebutkan dalam pasal tersebut subrogasi adalah penggantian hak-hak oleh seorang pihak ketiga yang membayar kepada kreditur. Subrogasi dapat terjadi baik melalui perjanjian maupun karena ditentukan oleh undang-undang. Subrogasi harus dinyatakan secara tegas karena subrogasi berbeda dengan pembebasan utang. Tujuan pihak ketiga melakukan pembayaran kepada kreditur adalah untuk menggantikan kedudukan kreditur lama, bukan membebaskan debitur dari kewajiban membayar utang kepada kreditur.

Pihak ketiga sebagai kreditur baru berhak melakukan penagihan utang terhadap debitur dan jika debitur wanprestasi, maka kreditur baru mempunyai hak untuk melakukan eksekusi atas benda-benda debitur yang dibebani dengan jaminan seperti gadai, hipotek, dan hak tanggungan.

Mengenai subrogasi yang terjadi karena perjanjian diatur dalam Pasal 1401 KUHPerdata dan subrogasi yang terjadi karena undang-undang diatur dalam Pasal 1402 KUHPerdata. Subrogasi menurut undang-undang artinya subrogasi terjadi tanpa perlu persetujuan antara pihak ketiga dengan kreditur lama, maupun antara pihak ketiga dengan debitur (disarikan dari buku Doktrin Subrogasi, Novasi, dan Cessie Dalam Kitab Undang-Undang Hukum Perdata, Nieuw Nederlands Burgerlijk Wetboek, Code Civil Perancis dan Common Law; Suharnoko, S.H., M.H. et. al).

Sebagai contoh, misalkan Si A berutang pada Si  B, kemudian Si A meminjam uang pada Si C untuk melunasi utangnya pada Si  B dan menetapkan bahwa Si C menggantikan hak-hak Si  B terhadap pelunasan utang dari Si A.

Demikian semoga ada manfaatnya untuk rekan-rekan semua, Dan terimakasih sudah bergabung di blog saya.

MODUS DAN MISTERI PENEMPATAN DANA ( PLACEMENT )

Apa dan bagaimana kebijakan penempatan dana atau Placement itu ? Jadi contohnya begini: Seandainya Anda seorang Direktur Investasi dari Dana Pensiun  atau BUMN. atau seorang Direktur Utama sebuah perusahaan yang besar, yang mempunyai manajer treasury tersendiri, yang dikalangan perbankan disebut NASABAH KORPORASI, Nah ! kira-kira bagaimana Anda, akankah menempatkan dana yang idle ?  Pasti lah liat-liat..ada special rate tidak ? Pastilah akan tergiur tawaran bunga menarik atau margin yang lumayan, sehingga anda ingin menempatkan dana perusahaan anda. Tinggal dalam bentuk apa, anda akan menempatkan dana anda ?

Penempatan dana atau Placement umumnya dilakukan melalui Surat deposito Berjangka. Mengapa? Karena bunganya yang cukup tinggi, dengan pendapatan TETAP dan ber-resiko rendah. Bahkan  pada tahun 2001 bunga Deposito mencapai 17% per annum. Saat ini bunga deposito bergerak turun antara 5% s/d 7%, hal ini mencerminkan kondisi perbankan di Indonesia telah membaik. Mungkin bagi manajer investasi di Dana PENSIUN atau BUMN, wajar harus menghitung ulang investasinya, karena mereka bertanggung jawab agar hasil bunga keuntungan dari penempatan dana dapat mencukupi pembayaran para pensiunan. Jika bunga deposito menurun terus, maka bisa-bisa uang untuk membayar para pensiunan tidak akan mencukupi. Maka penempatan dana pun akan di alihkan kepada Obligasi atau ke reksadana, namun demikian walau suku bunga deposito dibawah 7% per annum, rupanya masih tetap ada upaya penempatan dana melalui negosiasi special rate atau Extra rate bahkan plus premium.

Pada saat ini nasabah korporasi masih menjadi andalan bagi unit corporate banking. Kerjasama saling menguntungkan antar korporasi ini diduga dilakukan melalui pendekatan emosional hubungan personal. Banyak bank yang mempraktekkan corporate banking dengan modal kenalan atau kedekatan pimpinan pembuat kebijakan korporasi. Negosiasi penempatan dana dan rate serta kompensasi sudah menjadi wewenang dan keputusan Pimpinan. Tapi ? apa yang terjadi jika sewaktu-waktu dana korporasi itu dinyatakan hilang atau dibobol ? Rahasia dibalik hubungan baik dalam penempatan dana itu akan menjadi masalah yang besar ketika dana korporasi itu dinyatakan hilang atau dibobol penjahat perbankan. Hilangnya dana korporasi di bank tidak jarang menyeret aparat kepolisian untuk melacak sebab akibatnya. Bahkan tidak jarang, raibnya dana korporasi tersebut melibatkan nasabah dan pegawai bank itu sendiri. Apalagi kalau ternyata ditemukan motivasi penempatan dana itu karena adanya imbal balik fee dan kedekatan diantara Pimpinan. Bukan tidak mungkin diantara Pimpinan tersebut malah diduga terlibat dalam penggelapan dana korporasi. Kejahatan perbankan nasional masih relatif konvensional, seperti perampokan, pemalsuan dokumen seperti L/C, BG, bilyet deposito, cheque, bahkan sampai pembobolan rekening nasabah oleh oknum dalam bank yang merupakan kolusi antara orang dalam dan luar bank. 

Lalu kenapa kenapa penempatan dana sangat dekat kaitannya dengan pembobolan bank, jawabannya karena setiap dana nasabah yang hilang biasanya Bank akan menggantinya ? Apakah ini sebuah permainan ? Ini masih merupakan misteri penempatan dana ???!!!!!! Misteri permaianan Asset management Bank, misteri permainan Cash Collateral.......???? Bahkan Surat Deposito Berjangka-pun bisa dibuat tanpa setoran Tunai, ANEH ? SDB ko bisa di isi Collateral........aturan darimana tuh !? Bahkan sampai sekarang di Jakarta banyak Surat Deposito Berjangka yang minta di diskonto ? GILA ..!  Ingat Surat Deposito Berjangka lebih dari sekedar Surat Berharga Bank akan tetapi adalah Surat Sangat Berharga Bank, makanya tidak atas unjuk, artinya tidak dapat dipindah tangankan apalagi didiskonto ! Untuk apa didiskonto, cairkan aja di Bank penerbit, paling kena finalti 1%. jadi hati-hatilah dengan oknum-oknum yang tidak bertanggungjawab, jika anda sudah baca artikel ini, maka anda jangan tertipu lagi oleh oknum !

HATI-HATI BANYAK MODUS KEJAHATAN
KELIHATAN ASLI PADAHAL PALSU

MENGENAL MT.103 DAN MT. 199

SWIFT adalah, jaringan telekomunikasi Swasta yang pelanggannya adalah bank, bank dagang, sekuritas serta lembaga keuangan yang berkualitas, dimana Bank akan mengirim pesan ke satu sama lainnya, Di dalam sistem SWIFT, digunakan format yang dikenal sebagai MTs (MessageType) yang diberi nomor Code mulai dari MT.100 sampai dengan MT.999, dimana masing-masing untuk tujuan yang berbeda.
Pada akhir 2002 Pihak berwenang telah memutuskan, bahwa dalam tahun 2003 Swift MT. 799 tidak boleh digunakan lagi dan harus diganti dengan format yang ditentukan seperti MT 103/23 atau MT 543. • Alasannya adalah bahwa MT. 799 adalah pesan teks yang bebas dari seri 700 Swift dan dengan sedikit perubahan kata yang berbeda ada beberapa pembatasan, seperti pengalihan gratis, misalnya bisa saja dielakkan. Selanjutnya otoritas menginginkan bahwa bank-bank dan cabang mereka aktif berpartisipasi dalam bisnis ini dan harus dipastikan bahwa petugas bank (operator) dan departemen Swift benar-benar terlatih.
Jadi intinya kondisi free-advise dapat ditulis oleh semua orang, sedangkan untuk menerbitkan dan mengirimkan 103/23 MT atau MT 543 memerlukan pelatihan khusus dan mahal di akademi Swift bagi setiap pegawai atau pejabat bank. Dengan cara ini, bank anggota SWIFT dapat mengendalikan daripada konstruksi system keuangannya oleh bankir berkualitas yang dapat meng-eksekusi menghindari korupsi di dalam banknya.


MT.199 Adalah sebagai pesan status untuk melaporkan alasan, Atau sebuah instruksi transaksi yang tidak wajib dilaksanakan atau bisa juga disebut sebagai pesan untuk menolak transaksi. Dengan kata lain untuk saling confirmasi sebuah transaksi.

MT103 adalah format bank yang digunakan saat mereka menjalankan apa yang dikenal orang awam sebagai wire transfer, telegrapic transfer, transfer dana, transfer atau transfer SWIFT.

Jadi contohnya begini :
Misalkan si Y memiliki rekening di Bank A dan dia harus mentransfer uangnya ke rekening si X di Bank B di negara berbeda. Lalu Si Y pergi ke Bank A, mengisi formulir pengiriman uang dengan yang semua khusus. Kemudian Bank A men-debit rekening si Y dan mengirimkan MT.103 SWIFT kepada Bank B. Kemudian Bank B men-debet rekening Bank A dan kredit Si X dan si X dinyatakan telah menerima kredit. Itu yang dimaksud MT.103. Tidak ada yang tidak bekerja di ruang teleks bank dan perlu diketahui bahwa MT103 mengirim dana tanpa syarat  yang akan dikreditkan ke penerima.

MT.103 adalah, pasti diotentikasi, transfer dana tanpa syarat. Pada contoh di atas Bank B harus kredit rekening X, tidak lebih tidak kurang. Tidak ada hal seperti MT103 Bersyarat.
Jadi MT103 adalah merupakan intervensi manual langsung melalui mekanisme yang  prosesnya memerlukan sedikit waktu, kecuali dalam tugas-tugas sederhana seperti di atas.

"Field 23 – Kode Instruksi " adalah peng-kondisian bank penerima (atas permintaan pengirim) menempatkan dalam sebuah kode yang menginstruksikan bank penerima  berkaitan dengan hal-hal yang akan mempengaruhi pembayaran, seperti "Credit Account bawah Saran", "Telepon penerima pada penerimaan" , dan sejenisnya.

Anda tidak dapat mengirim MT103 dengan ketentuan bahwa bank penerima itu harus menerima, dokumen-dokumen tertentu, sebelum mengkredit rekening. Permintaan semacam itu akan ditolak oleh bank penerima, dan jika dikirim dengan Bidang 23 (yang memungkinkan untuk hanya beberapa kode standart) akan ditolak dan diabaikan oleh bank penerima karena itu  akan mengkredit account si penerima itu pula.
Transaksi ini biasanya melibatkan pertukaran uang atas dokumen untuk penagihan piutang dalam kredit dokumenter (D / A, D / P dll) dan diproses dengan cara lain, atau di bawah Documentary Letter of Credit. Jadi pesan  SWIFT itu berbeda dan spesifik, dan ini dirancang untuk mengatasi adanya perbedaan peraturan yang berlaku di Negara yang berbeda dan Bank yang berbeda.

FREE-ADVISE (PRA SARAN ) MT.103 ?
Apakah pernah mendengar tentang fitur di SWIFT MT.103 yang dapat membuat- Pra saran, atau yang memungkinkan untuk Pra Saran, guna menunda transfer dana, atas peristiwa tertentu atau kondisi yang harus dipenuhi, meskipun dalam MT.103 itu bisa mencakup bidang (bidang ini jelas bukan Field 23) yang dapat berisi hingga 9000 karakter, dimana pelanggan satu ingin memberi pesan mungkin ingin menyampaikan ke pelanggan penerima dalam format lain yang terstruktur, seperti EDIFACT atau ANSI. Dan itu tidak berarti dana tidak ditransfer - pada saat pesan dikirim, yang 'langsung-harus di proses' dari bank menerima MT.103 menjadi kredit rekening penerima.

MT.103 KODE
Instruksi harus berisi salah satu kode berikut (kode Error (s): T47):
SDVA maksudnya : Pembayaran harus dilaksanakan dengan nilai hari yang sama ke penerima.
INTC maksudnya : Pembayaran adalah pembayaran intra-perusahaan, yaitu pembayaran antara dua perusahaan milik kelompok yang sama.
Pembayaran Repa memiliki referensi e-Pembayaran terkait.
CORT maksudnya : Pembayaran dilakukan dalam penyelesaian perdagangan, misalnya, transaksi valuta asing, transaksi surat berharga.
HOLD maksudnya : pelanggan Penerima / penuntut akan memanggil; membayar pada identifikasi.
CHQB maksudnya : Bayar penerima pelanggan hanya dengan cek. Nomor baris rekening opsional di Field 59 tidak boleh digunakan.
PHOB maksudnya : Mohon saran / penerima menghubungi / penuntut melalui telepon.
TELB maksudnya : Silahkan saran / kontak penerima / penuntut dengan cara yang paling efisien telekomunikasi. Phon Harap akun dengan instansi melalui telepon.
TELE maksudnya : Harap akun dengan institusi dengan cara yang paling efisien telekomunikasi.
PHOI maksudnya : Harap lembaga intermediasi melalui telepon. Teli Harap lembaga intermediasi dengan cara yang paling efisien telekomunikasi.

BELAJAR MENGENAL MT. 760 DAN MT.799

Jika Anda ingin melindungi diri sendiri dalam hal Perdagangan Internasional, Maka Anda HARUS memahami 2 singkatan yang paling penting dan popular dari semua MT yaitu : "MT. 760" dan "MT.799".

Jadi. Apakah Anda seorang klien, broker, konsultan, atau bahkan hanya mediator amatir atau pemula, Ingat bahwa MT. 760 dan MT. 799 adalah dua istilah yang sangat penting untuk dipelajari. Dan jika Anda berbicara dengan broker yang menyatakan memiliki program perdagangan, Maka untuk dapat mengetahui apakah investasi mereka (Investor) adalah Benar nyata adanya, maka anda cukup dengan hanya mengajukan  satu pertanyaan kepada si Broker yaitu : "Jelaskan apa yang dimaksud dengan MT.799 dan MT.760, dan apa saja resiko dan biaya yang timbul ?" Jika Anda mendapatkan jawaban yang terdengar mirip dengan penjelasan yang saya berikan di bawah ini, maka Anda sebaiknya untuk menggali sedikit lebih dalam !  Dan jika  tidak mendapatkan jawaban yang memuaskan sama sekali, maka anda harus mengakui bahwa orang-orang yang kurang berpendidikan  adalah tidak mungkin menjadi pilihan terbaik anda. Untuk itu, saya akan menjelaskan definisi dan penerapan istilah-istilah bisnis di jaman modern ini.

Apakah yang dimaksud dengan MT.760?

Format SWIFT MT. 760 adalah sebuah pilihan  utama yang sering digunakan dalam berbagai transaksi keuangan, bukan hanya program private placement. Banyak orang yang mengatakan bahwa prosedur ini menimbulkan sejumlah isu penting yang bisa membahayakan nasabah. Memang betul ! makanya anda wajib mem-pertimbangkannya jika  menggunakan format ini, oleh karena itu, harus berhati-hati ! Sekarang mari kita analisa beberapa masalah di bawah ini

Digunakan Untuk Apa MT.760 ?

MT singkatan dari Message Type Sebuah pesan Swift MT.760  adalah suatu Instrument yang merupakan Jaminan bank, seperti: Letter of Credit (LC), Standby Letter of Credit (SBLC),  Guarante Bank (BG), yang dikomunikasikan oleh bank melalui surat electronic ke bank lain oleh bank pengirim. MT. 760 yang dikirim atas instruksi  kliennya  yaitu pemohon atau biasa disebut sebagai Applicant  yang mana dia yang menjalankan sebuah  transaksi tertentu  atau  pihak  countery  (penerima).  Artinya  Dana  Anda yang di blokir oleh bank akan dikirim ke sebuah bank dengan pesan bank yang menyatakan bahwa mereka  melalui pesan ini, yang memungkinkan untuk pinjaman. Misalnya, dalam penempatan dana Swasta (Private Placement) dimana membutuhkan investor untuk mengirim MT 760 ke account pedagang, yang memungkinkan trader untuk menggunakan ini dengan segera sebagai jaminan  atas bank mereka. Sekali lagi ! Pertama dan terpenting adalah biaya untuk memblokir sejumlah besar dana melalui MT. 760 bisa lebih dari yang Anda harapkan. Di dalam kebanyakan kasus pada umumnya, bank Anda akan membebankan biaya1-2% dari nilai yang diblokir untuk layanan fasilitas ini. Sebagai contoh, pada sebuah instrumen bank 100 M ini bisa 1-2M bahwa pemilik harus keluar dari saku mereka, dengan kecuali mereka memiliki hubungan khusus dengan bank mereka.

Jika Anda menjalankan proses MT. 760 dan membayar biaya, Anda harus memperhatikan segala sesuatu dengan sangat saat itu. Setelah MT. 760 diterima di rekening pedagang, maka kredit ini harus menjadi tersedia (Standby) dalam waktu 72 jam. Dan pada saat itu, pedagang harus mampu membuat bank pertama mereka membeli instrumen, dan memberi Anda jangka waktu yang pasti untuk pencairan bagi keuntungan pertama Anda. Anda mungkin akan berkata, "Mengapa saya perlu untuk memperhatikan proses ini dengan begitu sangat ?" Nah, di sini adalah bagian  broker yang rata-rata paling tidak suka untuk menjelaskannya?

Ketika dana telah diblokir, MT. 760 collateralizes aset dalam bentuk jaminan cepat, dan dengan demikian, memungkinkan penerima untuk menarik kredit dan mencairkannya. Hal ini berarti, jika pinjaman kepada "pedagang" itu gagal bayar, maka bank akan menyita jaminan dan Anda akan keluar banyak uang ! Namun Meskipun skenario ini memungkinkan, maka saya akan mempertimbangkan langkah-langkah dengan karena dua alasan :

1. Dalam dunia sekarang ini, bank tidak akan memberi  pinjaman Jutaan dolar untuk  seseorang Nasbah yang  tidak Bankable apalagi belum dikenal, tidak peduli apa    jaminan  yang ada di tangan.

2. Kedua, MT.760 adalah hal yang cukup langka, dan ini biasanya sangat menarik perhatian si  penerima. Secara ringkas, MT 760 bisa aman, atau bisa meledak di wajah Anda. Seperti  biasa, kuncinya adalah memiliki Bisnis atau dagang yang nyata dan yang paling penting,  mendapatkan pembayaran Anda sesuai jadwal. Jika trader membuat pernyataan tentang  hasil dan batas waktu, mereka harus SELALU menjaga akan hal janji-janji mereka. Ingat,  kedua RISIKO dan BIAYA adalah bagian dari memblokir dana melalui MT 760 !!

Selain itu, dengan pemahaman MT799 dan MT 760 , Anda dapat menghemat waktu dari jaringan hubungan kerja Anda, dan bekerja LEBIH EFISIEN  untuk mencapai tujuan Anda.

Mari kita hadapi itu, karena sangat sedikit orang yang tahu banyak, apa yang Anda lakukan setelah membaca artikel ini. Gunakan untuk keuntungan Anda untuk memenuhi syarat investasi penempatan dengan kesempatan yang terbatas, dan itu akan membuat hidup jauh lebih mudah.

• Tanyakan pada diri Anda, jika seseorang tidak bisa  menjelaskan 760 MT dan MT 799   secara rinci  menyeluruh, apakah Anda pikir mereka pernah      menandatangani           kontrak?

• Kemudian tanyakan pada diri sendiri, apakah saya  ingin menanggung risiko Jutaan  dengan seseorang  yang  PERNAH berhasil ? Ini tidak sulit untuk melihat  kenyataan,  jadi pengetahuan atau pendidikan adalah  kuncinya !

Analisa MT.760 :

Sifat SWIFT MT 760 adalah jaminan bank  yang diterbitkan oleh bank pengirim (Issuing Bank), atas instruksi dari pemegang rekening, dalam mendukung suatu transaksi tertentu atau pihak lain. Karena bank tidak pernah menaruh uang mereka sendiri pada risiko, maka dana klien akan "diblokir" oleh bank, dan diakui jadi milik bank yang oleh bank dijadikan sebagai jaminan (collateral) untuk penerbitan SWIFT MT. 760.

Teks SWIFT MT. 760 terbit dalam berbagai bentuk dan ukuran, tergantung pada teks yang tepat untuk digunakan oleh bank pengirim di pecifications Field, terutama Field 77C. Ketika menawarkan prosedur SWIFT MT. 760 oleh satu Kelompok Perdagangan, klien harus meminta teks lengkap pesan SWIFT MT. 760 sehingga kita tidak akan terkejut jika terjadi sesuatu di kemudian hari. Dan jangan puas dengan versi yang ditawarkan oleh broker; bahasa yang tepat dari spesifikasi Field adalah sangat penting.

Biaya, Perlu diketahui bahwa beban bank untuk penerbitan SWIFT MT. 760 tidak substansial, itu biasanya 0,02 - 0,05% dari jumlah tersebut.

Ketersediaan Bank AS (dan beberapa bank di Timur Jauh) telah menunjukkan keengganan  untuk mengeluarkan SWIFT MT. 760. Sebelum Anda dapat berkomitmen untuk bertransaksi yang diusulkan, oleh karena itu, Pertama-tama anda harus pastikan bahwa bank Anda akan menerima instruksi untuk mengeluarkan pesan SWIFT. Dan jika bank anda tidak akan bekerja sama, Anda mungkin ingin memindahkan dana Anda keluar dari bank ke lembaga keuangan yang lebih akomodatif!

Apa yang dimaksud MT.799 ?

MT.799 adalah format SWIFT nerisi jenis pesan pra saran, di mana suatu lembaga perbankan menegaskan bahwa dana tersebut untuk menutup potensi perdagangan. Hal ini dalam kesempatannya, digunakan sebagai suatu usaha yang tidak dapat dibatalkan, tergantung pada bahasa yang digunakan dalam MT.799, akan tetapi hal ini bukan merupakan janji untuk membayar atau segala bentuk bank garansi dalam format standar. Fungsi dari MT 799 hanya untuk meyakinkan penjual bahwa pembeli tidak memiliki dana yang diperlukan untuk menyelesaikan perdagangan.

MT.799 biasanya diterbitkan sebelum kontrak ditandatangani dan sebelum surat jaminan kredit atau bank dikeluarkan. Setelah MT.799 diterima oleh bank penjual (bank penerima) , itu adalah biasanya tanggung jawab bank penjual untuk mengirim bukti produk ke bank pembeli, di mana perdagangan akan dimulai.

Metode pembayaran yang umum digunakan adalah surat Kredit dokumenter  (documentary Credit) yang penjual menagih kepada penerbit bersama dengan dokumen pengiriman. Setelah bank meng-aksep dokumen, maka  penjual kemudian dibayar. Metode alternatif adalah dengan menggunakan bank garansi sebagai surat kredit. Hal ini biasanya tergantung pada kebijaksanaan penjual dalam menyepakati metode pembayaran yang digunakan.

Singkatnya MT.799 adalah pesan otomatis dikirim secara elektronik dari satu bank ke bank lain, sehingga Anda tidak akan benar-benar 'melihat' sebuah MT.799 sama sekali. Dokumen yang terkait dengan MT.799 akan bervariasi dari bank ke bank, meskipun kebanyakan bank mengikuti format yang sama. Dengan kata lain MT 799 adalah pesan cepat yang digunakan antara bank untuk berkomunikasi dalam bentuk tertulis, dan biasanya disebut sebagai "Pre- advice".

Bagaimana cara menerbitkan MT.799

Jawaban singkatnya adalah tergantung kedekatan anda dengan bank Anda, dan dalam membuat kesepakatan dengan mereka untuk menerbitkan atau mengirim MT.799 ke bank penjual. Beberapa bank akan enggan untuk mengeluarkan MT.799, karena hal seperti ini akan membuat mereka bertanggung jawab atas biaya penuh dari perdagangan, yang kadang-kadang bisa dalam jutaan. Sebuah bank biasanya tidak memper masalahkan MT.799 tanpa beberapa bentuk jaminan untuk kepentingan mereka sendiri, jadi bersiaplah untuk menerbitkan dalam jumlah besar dan agunan yang besar pula.

Informasi Apa Yang Perlu Diketahui Untuk Mengirim MT.799 ?

Anda akan memerlukan informasi sebagai :

• Nama bank Penerima.

• Nomor LC.

• Jumlah LC.

• Tenor Draft.

• Tanggal pengiriman.

• Orang atau badan yang bertanggung jawab untuk biaya konfirmasi.

• Apakah LC dibatasi untuk negosiasi atau tidak.

• Penjelasan mengenai barang dagangan.

• Port dan / atau negara dimana produk akan dimuat.

• Port dan / atau negara di mana produk yang akan diturunkan.

Misalnya, Bank "A" mungkin mengirim MT. 799 ke Bank "B" yang menyatakan: "Kami mengkonfirmasi" XXX "Jumlah deposito dan siap untuk memblokir jumlah ini melalui MT. 760 mendukung akun" XXX "di bank Anda. Mohon konfirmasi kesiapan dan penerimaan.

Mengapa memilih dilakukan SWIFT MT.799 ?

Sebuah account dengan kemampuan SWIFT MT.799 memungkinkan bank-bank untuk verifikasi SWIFT elektronik untuk Bukti Dana sesuai dengan Kategori SWIFT MT.7 XX "Treasury Pasar & amp; Sindikasi". Seringkali ada kesalah pahaman bahwa suatu keadaan tertentu memerlukan pesan SWIFT MT.760 , padahal sebenarnya, format SWIFT MT.799 memberikan konfirmasi bank yang dibutuhkan untuk aplikasi. Ada 1.000.000 karakter ukuran minimum untuk teks SWIFT MT.799, dan biaya tambahan berlaku.

Nah sekarang kita sudah tahu tentang MT. 799 !!!!!