PENGERTIAN CESSIE DAN SUBROGASI

Pada suatu hari saya di undang teman untuk makan malam, dalam suatu pembicaraan ada yang sedang atau mau melaksanakan transaksi Surat Deposito Berjangka. Lalu saya bertanya pada orang tersebut “Kenapa SDB ko di transaksikan ? Cairkan aja, paling kena finalti 1% oleh Bank ! kata saya”

Lalu dia menjawab “ SDB-nya Fasilitas pak !” Waduh permainan lagi, rupanya gada kapoknya orang bermain SDB, kasian juga sih, katanya dia sedang dililit utang, yang jelas dia adalah korban permainan Instrument Bank. Singkat kata saya berusaha meluruskan, “begini saja pa, kalo Bapak memang ada Cash Collateralnya lebih baik di Cessie saja !” kata saya dan lalu dia mulai bertanya tentang Cessie, atas dasar kasus tersebut tadi, maka saya coba menulis, yang mudah-mudahan ada manfaatnya bagi yang membacanya.

PENGERTIAN CESSIE DAN SUBROGASI

Berikut di bawah ini saya coba menulis secara singkat mengenai cessie dan subrogasi.

1.   Cessie

Cessie merupakan pengalihan hak atas kebendaan bergerak tak berwujud (intangible goods) yang biasanya berupa piutang atas nama kepada pihak ketiga, dimana seseorang menjual hak tagihnya kepada orang lain. Berikut ini pengertian cessie menurut beberapa versi:

-   Cessie menurut KUHPerdata

KUHPerdata tidak mengenal istilah cessie, tetapi dalam Pasal 613 ayat [1] Kitab Undang-Undang Hukum Perdata (KUH Perdata) disebutkan bahwa “penyerahan akan piutang-piutang atas nama dan kebendaan tak bertubuh lainnya, dilakukan dengan jalan membuat sebuah akta otentik atau akta di bawah tangan, dengan mana hak-hak atas kebendaan itu dilimpahkan kepada orang lain. Dari hal tersebut dapat dipelajari bahwa yang diatur dalam Pasal 613 ayat [1] adalah penyerahan tagihan atas nama dan benda-benda tak bertubuh lainnya.

-   Cessie menurut Black’s Law Dictionary (9th edition)

Cessie yang dalam bahasa Inggris disebut sebagai cession memiliki tiga arti:

  I.            The act of relinquishing property rights;

 II.       The relinquishing or transfer of land from one state to another, esp. When a state  defeated in war gives up the land, as part of the price of peace;

 III.        The land so relinquished or transferred.

Dengan demikian, cessie dalam definisi ini memiliki hubungan antara penyerahan hak-hak properti yang disempitkan dalam bidang pertanahan.

-   Cessie menurut Prof. Subekti

    Cessie adalah pemindahan hak piutang, yang sebetulnya merupakan penggantian orang berpiutang lama, yang dalam hal ini dinamakan cedent, dengan seseorang berpiutang baru, yang dalam hubungan ini dinamakan cessionaris. Pemindahan itu harus dilakukan dengan suatu akta otentik atau di bawah tangan, jadi tak boleh dengan lisan atau dengan penyerahan piutangnya saja. Agar pemindahan berlaku terhadap si berutang, akta cessie tersebut harus diberitahukan padanya secara resmi (betekend). Hak piutang dianggap telah berpindah pada waktu akta cessie itu dibuat, jadi tidak pada waktu akta itu diberitahukan pada si berutang.

       

Jadi  singkatnya, cessie merupakan penggantian orang yang berpiutang lama dengan seseorang berpiutang baru. Contohnya misalkan Si A berpiutang kepada Si B, tetapi  Si A menyerahkan piutangnya itu kepada Si C, maka Si C-lah yang berhak atas piutang yang ada pada Si B. 

       

2.     Subrogasi

Subrogasi terjadi karena pembayaran yang dilakukan oleh pihak ketiga kepada kreditur (si berpiutang) baik secara langsung maupun secara tidak langsung yaitu melalui debitur (si berutang) yang meminjam uang dari pihak ketiga. Pihak ketiga ini menggantikan kedudukan kreditur lama, sebagai kreditur yang baru terhadap debitur.

Subrogasi ini diatur dalam Pasal 1400 KUH Perdata. Disebutkan dalam pasal tersebut subrogasi adalah penggantian hak-hak oleh seorang pihak ketiga yang membayar kepada kreditur. Subrogasi dapat terjadi baik melalui perjanjian maupun karena ditentukan oleh undang-undang. Subrogasi harus dinyatakan secara tegas karena subrogasi berbeda dengan pembebasan utang. Tujuan pihak ketiga melakukan pembayaran kepada kreditur adalah untuk menggantikan kedudukan kreditur lama, bukan membebaskan debitur dari kewajiban membayar utang kepada kreditur.

Pihak ketiga sebagai kreditur baru berhak melakukan penagihan utang terhadap debitur dan jika debitur wanprestasi, maka kreditur baru mempunyai hak untuk melakukan eksekusi atas benda-benda debitur yang dibebani dengan jaminan seperti gadai, hipotek, dan hak tanggungan.

Mengenai subrogasi yang terjadi karena perjanjian diatur dalam Pasal 1401 KUHPerdata dan subrogasi yang terjadi karena undang-undang diatur dalam Pasal 1402 KUHPerdata. Subrogasi menurut undang-undang artinya subrogasi terjadi tanpa perlu persetujuan antara pihak ketiga dengan kreditur lama, maupun antara pihak ketiga dengan debitur (disarikan dari buku Doktrin Subrogasi, Novasi, dan Cessie Dalam Kitab Undang-Undang Hukum Perdata, Nieuw Nederlands Burgerlijk Wetboek, Code Civil Perancis dan Common Law; Suharnoko, S.H., M.H. et. al).

Sebagai contoh, misalkan Si A berutang pada Si  B, kemudian Si A meminjam uang pada Si C untuk melunasi utangnya pada Si  B dan menetapkan bahwa Si C menggantikan hak-hak Si  B terhadap pelunasan utang dari Si A.

Demikian semoga ada manfaatnya untuk rekan-rekan semua, Dan terimakasih sudah bergabung di blog saya.

MODUS DAN MISTERI PENEMPATAN DANA ( PLACEMENT )

Apa dan bagaimana kebijakan penempatan dana atau Placement itu ? Jadi contohnya begini: Seandainya Anda seorang Direktur Investasi dari Dana Pensiun  atau BUMN. atau seorang Direktur Utama sebuah perusahaan yang besar, yang mempunyai manajer treasury tersendiri, yang dikalangan perbankan disebut NASABAH KORPORASI, Nah ! kira-kira bagaimana Anda, akankah menempatkan dana yang idle ?  Pasti lah liat-liat..ada special rate tidak ? Pastilah akan tergiur tawaran bunga menarik atau margin yang lumayan, sehingga anda ingin menempatkan dana perusahaan anda. Tinggal dalam bentuk apa, anda akan menempatkan dana anda ?

Penempatan dana atau Placement umumnya dilakukan melalui Surat deposito Berjangka. Mengapa? Karena bunganya yang cukup tinggi, dengan pendapatan TETAP dan ber-resiko rendah. Bahkan  pada tahun 2001 bunga Deposito mencapai 17% per annum. Saat ini bunga deposito bergerak turun antara 5% s/d 7%, hal ini mencerminkan kondisi perbankan di Indonesia telah membaik. Mungkin bagi manajer investasi di Dana PENSIUN atau BUMN, wajar harus menghitung ulang investasinya, karena mereka bertanggung jawab agar hasil bunga keuntungan dari penempatan dana dapat mencukupi pembayaran para pensiunan. Jika bunga deposito menurun terus, maka bisa-bisa uang untuk membayar para pensiunan tidak akan mencukupi. Maka penempatan dana pun akan di alihkan kepada Obligasi atau ke reksadana, namun demikian walau suku bunga deposito dibawah 7% per annum, rupanya masih tetap ada upaya penempatan dana melalui negosiasi special rate atau Extra rate bahkan plus premium.

Pada saat ini nasabah korporasi masih menjadi andalan bagi unit corporate banking. Kerjasama saling menguntungkan antar korporasi ini diduga dilakukan melalui pendekatan emosional hubungan personal. Banyak bank yang mempraktekkan corporate banking dengan modal kenalan atau kedekatan pimpinan pembuat kebijakan korporasi. Negosiasi penempatan dana dan rate serta kompensasi sudah menjadi wewenang dan keputusan Pimpinan. Tapi ? apa yang terjadi jika sewaktu-waktu dana korporasi itu dinyatakan hilang atau dibobol ? Rahasia dibalik hubungan baik dalam penempatan dana itu akan menjadi masalah yang besar ketika dana korporasi itu dinyatakan hilang atau dibobol penjahat perbankan. Hilangnya dana korporasi di bank tidak jarang menyeret aparat kepolisian untuk melacak sebab akibatnya. Bahkan tidak jarang, raibnya dana korporasi tersebut melibatkan nasabah dan pegawai bank itu sendiri. Apalagi kalau ternyata ditemukan motivasi penempatan dana itu karena adanya imbal balik fee dan kedekatan diantara Pimpinan. Bukan tidak mungkin diantara Pimpinan tersebut malah diduga terlibat dalam penggelapan dana korporasi. Kejahatan perbankan nasional masih relatif konvensional, seperti perampokan, pemalsuan dokumen seperti L/C, BG, bilyet deposito, cheque, bahkan sampai pembobolan rekening nasabah oleh oknum dalam bank yang merupakan kolusi antara orang dalam dan luar bank. 

Lalu kenapa kenapa penempatan dana sangat dekat kaitannya dengan pembobolan bank, jawabannya karena setiap dana nasabah yang hilang biasanya Bank akan menggantinya ? Apakah ini sebuah permainan ? Ini masih merupakan misteri penempatan dana ???!!!!!! Misteri permaianan Asset management Bank, misteri permainan Cash Collateral.......???? Bahkan Surat Deposito Berjangka-pun bisa dibuat tanpa setoran Tunai, ANEH ? SDB ko bisa di isi Collateral........aturan darimana tuh !? Bahkan sampai sekarang di Jakarta banyak Surat Deposito Berjangka yang minta di diskonto ? GILA ..!  Ingat Surat Deposito Berjangka lebih dari sekedar Surat Berharga Bank akan tetapi adalah Surat Sangat Berharga Bank, makanya tidak atas unjuk, artinya tidak dapat dipindah tangankan apalagi didiskonto ! Untuk apa didiskonto, cairkan aja di Bank penerbit, paling kena finalti 1%. jadi hati-hatilah dengan oknum-oknum yang tidak bertanggungjawab, jika anda sudah baca artikel ini, maka anda jangan tertipu lagi oleh oknum !

HATI-HATI BANYAK MODUS KEJAHATAN
KELIHATAN ASLI PADAHAL PALSU

MENGENAL MT.103 DAN MT. 199

SWIFT adalah, jaringan telekomunikasi Swasta yang pelanggannya adalah bank, bank dagang, sekuritas serta lembaga keuangan yang berkualitas, dimana Bank akan mengirim pesan ke satu sama lainnya, Di dalam sistem SWIFT, digunakan format yang dikenal sebagai MTs (MessageType) yang diberi nomor Code mulai dari MT.100 sampai dengan MT.999, dimana masing-masing untuk tujuan yang berbeda.
Pada akhir 2002 Pihak berwenang telah memutuskan, bahwa dalam tahun 2003 Swift MT. 799 tidak boleh digunakan lagi dan harus diganti dengan format yang ditentukan seperti MT 103/23 atau MT 543. • Alasannya adalah bahwa MT. 799 adalah pesan teks yang bebas dari seri 700 Swift dan dengan sedikit perubahan kata yang berbeda ada beberapa pembatasan, seperti pengalihan gratis, misalnya bisa saja dielakkan. Selanjutnya otoritas menginginkan bahwa bank-bank dan cabang mereka aktif berpartisipasi dalam bisnis ini dan harus dipastikan bahwa petugas bank (operator) dan departemen Swift benar-benar terlatih.
Jadi intinya kondisi free-advise dapat ditulis oleh semua orang, sedangkan untuk menerbitkan dan mengirimkan 103/23 MT atau MT 543 memerlukan pelatihan khusus dan mahal di akademi Swift bagi setiap pegawai atau pejabat bank. Dengan cara ini, bank anggota SWIFT dapat mengendalikan daripada konstruksi system keuangannya oleh bankir berkualitas yang dapat meng-eksekusi menghindari korupsi di dalam banknya.


MT.199 Adalah sebagai pesan status untuk melaporkan alasan, Atau sebuah instruksi transaksi yang tidak wajib dilaksanakan atau bisa juga disebut sebagai pesan untuk menolak transaksi. Dengan kata lain untuk saling confirmasi sebuah transaksi.

MT103 adalah format bank yang digunakan saat mereka menjalankan apa yang dikenal orang awam sebagai wire transfer, telegrapic transfer, transfer dana, transfer atau transfer SWIFT.

Jadi contohnya begini :
Misalkan si Y memiliki rekening di Bank A dan dia harus mentransfer uangnya ke rekening si X di Bank B di negara berbeda. Lalu Si Y pergi ke Bank A, mengisi formulir pengiriman uang dengan yang semua khusus. Kemudian Bank A men-debit rekening si Y dan mengirimkan MT.103 SWIFT kepada Bank B. Kemudian Bank B men-debet rekening Bank A dan kredit Si X dan si X dinyatakan telah menerima kredit. Itu yang dimaksud MT.103. Tidak ada yang tidak bekerja di ruang teleks bank dan perlu diketahui bahwa MT103 mengirim dana tanpa syarat  yang akan dikreditkan ke penerima.

MT.103 adalah, pasti diotentikasi, transfer dana tanpa syarat. Pada contoh di atas Bank B harus kredit rekening X, tidak lebih tidak kurang. Tidak ada hal seperti MT103 Bersyarat.
Jadi MT103 adalah merupakan intervensi manual langsung melalui mekanisme yang  prosesnya memerlukan sedikit waktu, kecuali dalam tugas-tugas sederhana seperti di atas.

"Field 23 – Kode Instruksi " adalah peng-kondisian bank penerima (atas permintaan pengirim) menempatkan dalam sebuah kode yang menginstruksikan bank penerima  berkaitan dengan hal-hal yang akan mempengaruhi pembayaran, seperti "Credit Account bawah Saran", "Telepon penerima pada penerimaan" , dan sejenisnya.

Anda tidak dapat mengirim MT103 dengan ketentuan bahwa bank penerima itu harus menerima, dokumen-dokumen tertentu, sebelum mengkredit rekening. Permintaan semacam itu akan ditolak oleh bank penerima, dan jika dikirim dengan Bidang 23 (yang memungkinkan untuk hanya beberapa kode standart) akan ditolak dan diabaikan oleh bank penerima karena itu  akan mengkredit account si penerima itu pula.
Transaksi ini biasanya melibatkan pertukaran uang atas dokumen untuk penagihan piutang dalam kredit dokumenter (D / A, D / P dll) dan diproses dengan cara lain, atau di bawah Documentary Letter of Credit. Jadi pesan  SWIFT itu berbeda dan spesifik, dan ini dirancang untuk mengatasi adanya perbedaan peraturan yang berlaku di Negara yang berbeda dan Bank yang berbeda.

FREE-ADVISE (PRA SARAN ) MT.103 ?
Apakah pernah mendengar tentang fitur di SWIFT MT.103 yang dapat membuat- Pra saran, atau yang memungkinkan untuk Pra Saran, guna menunda transfer dana, atas peristiwa tertentu atau kondisi yang harus dipenuhi, meskipun dalam MT.103 itu bisa mencakup bidang (bidang ini jelas bukan Field 23) yang dapat berisi hingga 9000 karakter, dimana pelanggan satu ingin memberi pesan mungkin ingin menyampaikan ke pelanggan penerima dalam format lain yang terstruktur, seperti EDIFACT atau ANSI. Dan itu tidak berarti dana tidak ditransfer - pada saat pesan dikirim, yang 'langsung-harus di proses' dari bank menerima MT.103 menjadi kredit rekening penerima.

MT.103 KODE
Instruksi harus berisi salah satu kode berikut (kode Error (s): T47):
SDVA maksudnya : Pembayaran harus dilaksanakan dengan nilai hari yang sama ke penerima.
INTC maksudnya : Pembayaran adalah pembayaran intra-perusahaan, yaitu pembayaran antara dua perusahaan milik kelompok yang sama.
Pembayaran Repa memiliki referensi e-Pembayaran terkait.
CORT maksudnya : Pembayaran dilakukan dalam penyelesaian perdagangan, misalnya, transaksi valuta asing, transaksi surat berharga.
HOLD maksudnya : pelanggan Penerima / penuntut akan memanggil; membayar pada identifikasi.
CHQB maksudnya : Bayar penerima pelanggan hanya dengan cek. Nomor baris rekening opsional di Field 59 tidak boleh digunakan.
PHOB maksudnya : Mohon saran / penerima menghubungi / penuntut melalui telepon.
TELB maksudnya : Silahkan saran / kontak penerima / penuntut dengan cara yang paling efisien telekomunikasi. Phon Harap akun dengan instansi melalui telepon.
TELE maksudnya : Harap akun dengan institusi dengan cara yang paling efisien telekomunikasi.
PHOI maksudnya : Harap lembaga intermediasi melalui telepon. Teli Harap lembaga intermediasi dengan cara yang paling efisien telekomunikasi.

BELAJAR MENGENAL MT. 760 DAN MT.799

Jika Anda ingin melindungi diri sendiri dalam hal Perdagangan Internasional, Maka Anda HARUS memahami 2 singkatan yang paling penting dan popular dari semua MT yaitu : "MT. 760" dan "MT.799".

Jadi. Apakah Anda seorang klien, broker, konsultan, atau bahkan hanya mediator amatir atau pemula, Ingat bahwa MT. 760 dan MT. 799 adalah dua istilah yang sangat penting untuk dipelajari. Dan jika Anda berbicara dengan broker yang menyatakan memiliki program perdagangan, Maka untuk dapat mengetahui apakah investasi mereka (Investor) adalah Benar nyata adanya, maka anda cukup dengan hanya mengajukan  satu pertanyaan kepada si Broker yaitu : "Jelaskan apa yang dimaksud dengan MT.799 dan MT.760, dan apa saja resiko dan biaya yang timbul ?" Jika Anda mendapatkan jawaban yang terdengar mirip dengan penjelasan yang saya berikan di bawah ini, maka Anda sebaiknya untuk menggali sedikit lebih dalam !  Dan jika  tidak mendapatkan jawaban yang memuaskan sama sekali, maka anda harus mengakui bahwa orang-orang yang kurang berpendidikan  adalah tidak mungkin menjadi pilihan terbaik anda. Untuk itu, saya akan menjelaskan definisi dan penerapan istilah-istilah bisnis di jaman modern ini.

Apakah yang dimaksud dengan MT.760?

Format SWIFT MT. 760 adalah sebuah pilihan  utama yang sering digunakan dalam berbagai transaksi keuangan, bukan hanya program private placement. Banyak orang yang mengatakan bahwa prosedur ini menimbulkan sejumlah isu penting yang bisa membahayakan nasabah. Memang betul ! makanya anda wajib mem-pertimbangkannya jika  menggunakan format ini, oleh karena itu, harus berhati-hati ! Sekarang mari kita analisa beberapa masalah di bawah ini

Digunakan Untuk Apa MT.760 ?

MT singkatan dari Message Type Sebuah pesan Swift MT.760  adalah suatu Instrument yang merupakan Jaminan bank, seperti: Letter of Credit (LC), Standby Letter of Credit (SBLC),  Guarante Bank (BG), yang dikomunikasikan oleh bank melalui surat electronic ke bank lain oleh bank pengirim. MT. 760 yang dikirim atas instruksi  kliennya  yaitu pemohon atau biasa disebut sebagai Applicant  yang mana dia yang menjalankan sebuah  transaksi tertentu  atau  pihak  countery  (penerima).  Artinya  Dana  Anda yang di blokir oleh bank akan dikirim ke sebuah bank dengan pesan bank yang menyatakan bahwa mereka  melalui pesan ini, yang memungkinkan untuk pinjaman. Misalnya, dalam penempatan dana Swasta (Private Placement) dimana membutuhkan investor untuk mengirim MT 760 ke account pedagang, yang memungkinkan trader untuk menggunakan ini dengan segera sebagai jaminan  atas bank mereka. Sekali lagi ! Pertama dan terpenting adalah biaya untuk memblokir sejumlah besar dana melalui MT. 760 bisa lebih dari yang Anda harapkan. Di dalam kebanyakan kasus pada umumnya, bank Anda akan membebankan biaya1-2% dari nilai yang diblokir untuk layanan fasilitas ini. Sebagai contoh, pada sebuah instrumen bank 100 M ini bisa 1-2M bahwa pemilik harus keluar dari saku mereka, dengan kecuali mereka memiliki hubungan khusus dengan bank mereka.

Jika Anda menjalankan proses MT. 760 dan membayar biaya, Anda harus memperhatikan segala sesuatu dengan sangat saat itu. Setelah MT. 760 diterima di rekening pedagang, maka kredit ini harus menjadi tersedia (Standby) dalam waktu 72 jam. Dan pada saat itu, pedagang harus mampu membuat bank pertama mereka membeli instrumen, dan memberi Anda jangka waktu yang pasti untuk pencairan bagi keuntungan pertama Anda. Anda mungkin akan berkata, "Mengapa saya perlu untuk memperhatikan proses ini dengan begitu sangat ?" Nah, di sini adalah bagian  broker yang rata-rata paling tidak suka untuk menjelaskannya?

Ketika dana telah diblokir, MT. 760 collateralizes aset dalam bentuk jaminan cepat, dan dengan demikian, memungkinkan penerima untuk menarik kredit dan mencairkannya. Hal ini berarti, jika pinjaman kepada "pedagang" itu gagal bayar, maka bank akan menyita jaminan dan Anda akan keluar banyak uang ! Namun Meskipun skenario ini memungkinkan, maka saya akan mempertimbangkan langkah-langkah dengan karena dua alasan :

1. Dalam dunia sekarang ini, bank tidak akan memberi  pinjaman Jutaan dolar untuk  seseorang Nasbah yang  tidak Bankable apalagi belum dikenal, tidak peduli apa    jaminan  yang ada di tangan.

2. Kedua, MT.760 adalah hal yang cukup langka, dan ini biasanya sangat menarik perhatian si  penerima. Secara ringkas, MT 760 bisa aman, atau bisa meledak di wajah Anda. Seperti  biasa, kuncinya adalah memiliki Bisnis atau dagang yang nyata dan yang paling penting,  mendapatkan pembayaran Anda sesuai jadwal. Jika trader membuat pernyataan tentang  hasil dan batas waktu, mereka harus SELALU menjaga akan hal janji-janji mereka. Ingat,  kedua RISIKO dan BIAYA adalah bagian dari memblokir dana melalui MT 760 !!

Selain itu, dengan pemahaman MT799 dan MT 760 , Anda dapat menghemat waktu dari jaringan hubungan kerja Anda, dan bekerja LEBIH EFISIEN  untuk mencapai tujuan Anda.

Mari kita hadapi itu, karena sangat sedikit orang yang tahu banyak, apa yang Anda lakukan setelah membaca artikel ini. Gunakan untuk keuntungan Anda untuk memenuhi syarat investasi penempatan dengan kesempatan yang terbatas, dan itu akan membuat hidup jauh lebih mudah.

• Tanyakan pada diri Anda, jika seseorang tidak bisa  menjelaskan 760 MT dan MT 799   secara rinci  menyeluruh, apakah Anda pikir mereka pernah      menandatangani           kontrak?

• Kemudian tanyakan pada diri sendiri, apakah saya  ingin menanggung risiko Jutaan  dengan seseorang  yang  PERNAH berhasil ? Ini tidak sulit untuk melihat  kenyataan,  jadi pengetahuan atau pendidikan adalah  kuncinya !

Analisa MT.760 :

Sifat SWIFT MT 760 adalah jaminan bank  yang diterbitkan oleh bank pengirim (Issuing Bank), atas instruksi dari pemegang rekening, dalam mendukung suatu transaksi tertentu atau pihak lain. Karena bank tidak pernah menaruh uang mereka sendiri pada risiko, maka dana klien akan "diblokir" oleh bank, dan diakui jadi milik bank yang oleh bank dijadikan sebagai jaminan (collateral) untuk penerbitan SWIFT MT. 760.

Teks SWIFT MT. 760 terbit dalam berbagai bentuk dan ukuran, tergantung pada teks yang tepat untuk digunakan oleh bank pengirim di pecifications Field, terutama Field 77C. Ketika menawarkan prosedur SWIFT MT. 760 oleh satu Kelompok Perdagangan, klien harus meminta teks lengkap pesan SWIFT MT. 760 sehingga kita tidak akan terkejut jika terjadi sesuatu di kemudian hari. Dan jangan puas dengan versi yang ditawarkan oleh broker; bahasa yang tepat dari spesifikasi Field adalah sangat penting.

Biaya, Perlu diketahui bahwa beban bank untuk penerbitan SWIFT MT. 760 tidak substansial, itu biasanya 0,02 - 0,05% dari jumlah tersebut.

Ketersediaan Bank AS (dan beberapa bank di Timur Jauh) telah menunjukkan keengganan  untuk mengeluarkan SWIFT MT. 760. Sebelum Anda dapat berkomitmen untuk bertransaksi yang diusulkan, oleh karena itu, Pertama-tama anda harus pastikan bahwa bank Anda akan menerima instruksi untuk mengeluarkan pesan SWIFT. Dan jika bank anda tidak akan bekerja sama, Anda mungkin ingin memindahkan dana Anda keluar dari bank ke lembaga keuangan yang lebih akomodatif!

Apa yang dimaksud MT.799 ?

MT.799 adalah format SWIFT nerisi jenis pesan pra saran, di mana suatu lembaga perbankan menegaskan bahwa dana tersebut untuk menutup potensi perdagangan. Hal ini dalam kesempatannya, digunakan sebagai suatu usaha yang tidak dapat dibatalkan, tergantung pada bahasa yang digunakan dalam MT.799, akan tetapi hal ini bukan merupakan janji untuk membayar atau segala bentuk bank garansi dalam format standar. Fungsi dari MT 799 hanya untuk meyakinkan penjual bahwa pembeli tidak memiliki dana yang diperlukan untuk menyelesaikan perdagangan.

MT.799 biasanya diterbitkan sebelum kontrak ditandatangani dan sebelum surat jaminan kredit atau bank dikeluarkan. Setelah MT.799 diterima oleh bank penjual (bank penerima) , itu adalah biasanya tanggung jawab bank penjual untuk mengirim bukti produk ke bank pembeli, di mana perdagangan akan dimulai.

Metode pembayaran yang umum digunakan adalah surat Kredit dokumenter  (documentary Credit) yang penjual menagih kepada penerbit bersama dengan dokumen pengiriman. Setelah bank meng-aksep dokumen, maka  penjual kemudian dibayar. Metode alternatif adalah dengan menggunakan bank garansi sebagai surat kredit. Hal ini biasanya tergantung pada kebijaksanaan penjual dalam menyepakati metode pembayaran yang digunakan.

Singkatnya MT.799 adalah pesan otomatis dikirim secara elektronik dari satu bank ke bank lain, sehingga Anda tidak akan benar-benar 'melihat' sebuah MT.799 sama sekali. Dokumen yang terkait dengan MT.799 akan bervariasi dari bank ke bank, meskipun kebanyakan bank mengikuti format yang sama. Dengan kata lain MT 799 adalah pesan cepat yang digunakan antara bank untuk berkomunikasi dalam bentuk tertulis, dan biasanya disebut sebagai "Pre- advice".

Bagaimana cara menerbitkan MT.799

Jawaban singkatnya adalah tergantung kedekatan anda dengan bank Anda, dan dalam membuat kesepakatan dengan mereka untuk menerbitkan atau mengirim MT.799 ke bank penjual. Beberapa bank akan enggan untuk mengeluarkan MT.799, karena hal seperti ini akan membuat mereka bertanggung jawab atas biaya penuh dari perdagangan, yang kadang-kadang bisa dalam jutaan. Sebuah bank biasanya tidak memper masalahkan MT.799 tanpa beberapa bentuk jaminan untuk kepentingan mereka sendiri, jadi bersiaplah untuk menerbitkan dalam jumlah besar dan agunan yang besar pula.

Informasi Apa Yang Perlu Diketahui Untuk Mengirim MT.799 ?

Anda akan memerlukan informasi sebagai :

• Nama bank Penerima.

• Nomor LC.

• Jumlah LC.

• Tenor Draft.

• Tanggal pengiriman.

• Orang atau badan yang bertanggung jawab untuk biaya konfirmasi.

• Apakah LC dibatasi untuk negosiasi atau tidak.

• Penjelasan mengenai barang dagangan.

• Port dan / atau negara dimana produk akan dimuat.

• Port dan / atau negara di mana produk yang akan diturunkan.

Misalnya, Bank "A" mungkin mengirim MT. 799 ke Bank "B" yang menyatakan: "Kami mengkonfirmasi" XXX "Jumlah deposito dan siap untuk memblokir jumlah ini melalui MT. 760 mendukung akun" XXX "di bank Anda. Mohon konfirmasi kesiapan dan penerimaan.

Mengapa memilih dilakukan SWIFT MT.799 ?

Sebuah account dengan kemampuan SWIFT MT.799 memungkinkan bank-bank untuk verifikasi SWIFT elektronik untuk Bukti Dana sesuai dengan Kategori SWIFT MT.7 XX "Treasury Pasar & amp; Sindikasi". Seringkali ada kesalah pahaman bahwa suatu keadaan tertentu memerlukan pesan SWIFT MT.760 , padahal sebenarnya, format SWIFT MT.799 memberikan konfirmasi bank yang dibutuhkan untuk aplikasi. Ada 1.000.000 karakter ukuran minimum untuk teks SWIFT MT.799, dan biaya tambahan berlaku.

Nah sekarang kita sudah tahu tentang MT. 799 !!!!!

MENGENAL MONEY LAUNDERING
DAN TAHAP-TAHAP PROSES PENCUCIAN

• Pasal 1 ayat 1 UU No 25 tahun 2003 berbunyi: Pencucian uang adalah perbuatan menempatkan, mentransfer, membayarkan, membelanjakan, menghibahkan, menyumbangkan, menitipkan, membawa keluar negeri, menukarkan , atau perbuatan lainnya atas harta kekayaan yang diketahuinya atau diduga (seharusnya “patut diduga”) merupakan hasil tindak pidana dengan maksud untuk menyembunyikan, atau menyamarkan asal usul harta kekayaan sehingga seolah-olah menjadi harta kekayaan yang sah.
• Pencucian uang atau money laundering adalah rangkaian kegiatan yang merupakan proses yang dilakukan oleh seseorang atau organisasi terhadap uang haram , yaitu uang dimaksud untuk menyembunyikan atau menyamarkan asal-usul uang tersebut dari pemerintah atau otoritas yang berwenang melakukan penindakan terhadap tindak pidana , dengan cara antara lain dan terutama memasukan uang tersebut kedalam keuangan (financial system) sehingga uang tersebut kemudian dapat dikeluarkan dari system keuangan itu sebagai uang yang halal
  

Tahap-tahap proses pencucian uang :

• Placement : Tahap pertama dari pencucian uang adalah menempatkan (mendepositokan) uang haram tersebut ke dalam system keuangan (financial system). Pada tahap placement tersebut, bentuk dari uang hasil kejahatan harus dikonversi untuk menyembunyikan asal-usul yang tidak sah dari uang itu. Misal, hasil dari perdagangan narkoba uangnya terdiri atas uang-uang kecil dalam tumpukan besar dan lebih berat dari narkobanya, lalu dikonversi ke dalam denominasi uang yang lebih besar. Lalu di depositokan kedalam rekerning bank, dan dibelikan ke instrument-instrumen moneter seperti cheques, money orders dll
• Layering : Layering atau heavy soaping, dalam tahap ini pencuci berusaha untuk memutuskan hubungan uang hasil kejahatan itu dari sumbernya, dengan cara memindahkan uang tersebut dari satu bank ke bank lain, hingga beberapa kali. Dengan cara memecah-mecah jumlahnya, dana tersebut dapat disalurkan melalui pembelian dan penjualan investment instrument Mengirimkan dari perusahaan gadungan yang satu ke perusahaan gadungan yang lain. Para pencuci uang juga melakukan dengan mendirikan perusahaan fiktip, bisa membeli efek-efek atau alalt-alat transfortasi seperti pesawat, alat-alat berat dengan atas nama orang lain.
• Integration : Integration adakalanya disebut spin dry dimana Uang dicuci dibawa kembali ke dalam sirkulasi dalam bentuk pendapatan bersih bahkan merupakan objek pajak dengan menggunakan uang yang telah menjadi halal untuk kegiatan bisnis melalui cara dengan menginvestasikan dana tersebut kedalam real estate, barang mewah, perusahaan-perusahaan
  

BEBERAPA MODUS MONEY LAUNDERING

1. Loan Back, yakni dengan cara meminjam uangnya sendiri, Modus ini terinci lagi dalam bentuk direct loan, dengan cara meminjam uang dari perusahaan luar negeri, semacam perusahaan bayangan (immobilen investment company) yang direksinya dan pemegang sahamnya adalah dia sendiri, Dalam bentuk back to loan, dimana si pelaku peminjam uang dari cabang bank asing secara stand by letter of credit atau certificate of deposit bahwa uang didapat atas dasar uang dari kejahatan, pinjaman itu kemudian tidak dikembalikan sehingga jaminan bank dicairkan.
2. Modus operasi C-Chase, metode ini cukup rumit karena memiliki sifat liku-liku sebagai cara untuk menghapus jejak. Contoh dalam kasus BCCI, dimana kurir-kurir datang ke bank Florida untuk menyimpan dana sebesar US $ 10.000 supaya lolos dari kewajiban lapor. Kemudian beberapa kali dilakukan transfer, yakni New York ke Luxsemburg ke cabang bank Inggris, lalu disana dikonfersi dalam bentuk certiface of deposit untuk menjamin loan dalam jumlah yang sama yang diambil oleh orang Florida. Loan buat negara karibia yang terkenal dengan tax Heavennya. Disini Loan itu tidak pernah ditagih, namun hanya dengan mencairkan sertifikat deposito itu saja. Dari Floria, uang terebut di transfer ke Uruguay melalui rekening drug dealer dan disana uang itu didistribusikan menurut keperluan dan bisnis yang serba gelap. Hasil investasi ini dapat tercuci dan aman.
3. Modus transaksi transaksi dagang internasional, Modus ini menggunakan sarana dokumen L/C. Karena menjadi fokus urusan bank baik bank koresponden maupun opening bank adalah dokumen bank itu sendiri dan tidak mengenal keadaan barang, maka hal ini dapat menjadi sasaran money laundrying, berupa membuat invoice yang besar terhadap barang yang kecil atau malahan barang itu tidak ada.
4. Modus penyelundupan uang tunai atau sistem bank paralel ke Negara lain. Modus ini menyelundupkan sejumah fisik uang itu ke luar negeri. Berhubung dengan cara ini terdapat resiko seperti dirampok, hilang atau tertangkap maka digunakan modus berupa electronic transfer, yakni mentransfer dari satu Negara ke negara lain tanpa perpindahan fisik uang itu.
5. Modus akuisisi, yang diakui sisi adalah perusahaanya sendiri. Contoh seorang pemilik perusahaan di indonesia yang memiliki perusahaan secara gelap pula di Cayman Island, negara tax haven. Hasil usaha di cayman didepositokan atas nama perusahaan yang ada di Indonesia. Kemudian perusahaan yang ada di Cayman membeli saham-saham dari perusahaan yang ada di Indonesia (secara akuisisi). Dengan cara ini pemilik perusahaan di Indonesia memliki dana yang sah, karena telah tercuci melalui hasil pejualan saham-sahamnya di perusahaan Indonesia.
6. Modus Real estate Carousel, yakni dengan menjual suatu property berkai-kali kepada perusahaan di dalam kelompok yang sama. Pelaku Money Laundrying memiliki sejumlah perusahaan (pemegang saham mayoritas) dalam bentuk real estate. Dari satu ke lain perusahaan.
7. Modus Investasi Tertentu, Investasi tertentu ini biasanya dalam bisnis transaksi barang atau lukisan atau antik. Misalnya pelaku membeli barang lukisa dan kemudian menjualnya kepada seseorang yang sebenarnya adalah suruhan si pelaku itu sendiri dengan harga mahal. Lukisan dengan harga tak terukur, dapat ditetapkan harga setinggitingginya dan bersifat sah. Dana hasil penjualan lukisan tersebut dapat dikategorikan sebagai dana yang sudah sah.
8. Modus over invoices atau double invoice. Modus ini dilakukan dengan mendirikan perusahaan ekspor-impor negara sendiri, lalu diluar negeri (yang bersistem tax haven) mendirikan pula perusahaan bayangan (shell company). Perusahaan di Negara tax Haven ini mengekspor barang ke Indonesia dan perusahaan yang ada d diluar negeri itu membuat invoice pembelian dengan harga tingi inilah yang disebut over invoice dan bila dibuat 2 invoices, maka disebut double invoices.
9. Modus Perdagangan Saham, Modus ini pernah terjadi di Belanda. Dalam suatu kasus di Busra efek Amsterdam, dengan melibatkan perusahaan efek Nusse Brink, dimana beberapa nasabah perusahaan efek ini menjadi pelaku pencucian uang. Artinya dana dari nasabahnya yang diinvestasi ini bersumber dari uang gelap. Nussre brink membuat 2 (dua) buah rekening bagi nasabah-nasabah tersebut, yang satu untuk nasabah yag rugi dan satu yang memiliki keuntungan. Rekening di upayakan dibuka di tempat yang sangat terjamin proteksi kerahasaannya, supaya sulit ditelusuri siapa benefecial owner dari rekening tersebut.
10. Modus Pizza Cinnction. Modus ini dilakukan dengan mnginvestasikan hasil perdagangan obat bius diinvestasikan untuk mendapat konsesi pizza, sementara sisi lainnya diinvestasikan di Karibia dan Swiss.
11. Modus la Mina, kasus yang dipandang sebagai modus dalam money laundrying terjadi di Amerika Serikat tahun 1990. dana yang diperoleh dari perdagangan obat bius diserahkan kepada perdagangan grosiran emas dan permata sebagai suatu sindikat. Kemudian emas, kemudian batangan diekspor dari Uruguay dengan maksud supaya impornya bersifat legal. Uang disimpan dalam desain kotak kemasan emas, kemudian dikirim kepada pedagang perhiasan yang bersindikat mafia obat bius. Penjualan dilakukan di Los Angeles, hasil uang tunai dibawa ke bank dengan maksud supaya seakan-akan berasal dari kota ini dikirim ke bank New York dan dari kota ini di kirim ke bank New York dan dari kota ini dikirim ke bank Eropa melalui Negara Panama. Uang tersebut akhirnya sampai di Kolombia guna didistribusi dalam berupa membayar onkosongkos, untuk investasi perdagangan obat bius, tetapi sebagian untuk unvestasi jangka panjang.
12. Modus Deposit taking, Mendirikan perusahaan keuangan seperti Deposit taking Institution (DTI) Canada. DTI ini terkenal dengan sarana pencucian uangnya seperti chartered bank, trust company dan credit union. Kasus Money Laundrying ini melibatkan DTI antara lain transfer melalui telex, surat berharga, penukaran valuta asing, pembelian obligasi pemerintahan dan teasury bills.
13. Modus Identitas Palsu, Yakni memanfaatkan lembaga perbankan sebagai mesin pemutih uang dengan cara mendepositokan dengan nama palsu, menggunakan safe deposit box untuk menyembunyikan hasil kejahatan, menyediakan fasilatas transfer supaya dengan mudah ditransfer ke tempat yang dikehendaki atau menggunakan elektronic fund transfer untuk melunasi kewajiban transaksi gelap, menyimpan atau mendistribusikan hasil transaksi gelap itu.
    

MODUS KEJAHATAN EKSPOR FIKTIF

Dalam transaksi perdagangan luar negeri, baik Ekspor maupun Impor atau transaksi jual-beli yang melibatkan antara pengusaha yang bertempat tinggal di Negara berbeda. Perbedaan Negara sudah tentu akan berbeda aturan atau regulasi, begitu juga dengan berbeda bank pelaksana yang akan memuat aturan yang berbeda pula, sudah tentu akan menimbulkan berbagai masalah yang kompleks.
Salah satu masalah yang dapat timbul adalah adanya modus Ekspor Fiktif. Karena di dalam kegiatan Ekspor akan terdapat perbuatan dan termuat dalam yang disebut dokumen, sehingga apa bila Ekspornya Fiktif maka dapat dipastikan dokumennya pasti Fiktif.
Di dalam Ekspor Fiktif ini terjadi dua tujuan yang menjadi modus kejahatan, yaitu :

1. Modus Non Performing Loan (NPL) yaitu salah satu cara untuk mendapatkan kredit melalui L/C dengan menggunakan sarana Ekspor Fiktif. Dalam modus ini biasanya setelah si Eksportir mendapatkan Kredit, dia akan terus berusaha untuk membayar cicilan kreditnya.Jadi sebenarnya Modus ini apabila digunakan oleh si Eksportir dengan baik, maka tidak akan terjadi unsur Kredit macet atau NPL, walaupun cara yang digunakannya melalui dokumen Ekpor Fiktif. Lalu modus kejahatannya ada dimana ? Di dalam modus ini yang harus diketahui adalah proses ekspor impor, karena dalam hal ini barang Ekspor tidak ada atau fiktif, dengan tidak adanya barang ekspor maka eksportir harus membuat seolah-olah barng ekspor itu ada, sehingga harus melengkapi dokumen-dokumen yang juga fiktif untuk dibawa ke advising bank, yang kemudian bank akan menegosiasi atau membeli wesel ekspor tersebut yang biasanya melalui diskonto, dan eksportir menerima kredit cash. L/C yang biasa digunakan untuk hal tersebut adalah Usance L/C, dan Advising bank akan mendapat pembayaran pada jangka waktu yang telah ditentukan dari issuing bank. Permasalahan lalu timbul, karena ekspor barang yang sebenarnya tidak ada atau sebenarnya tidak ada pembeli barang atau importir, sedangkan advising bank telah memberikan kredit kepada eksportir dan advising bank akan menerima pembayaran dari issuing bank, akan tetapi karena tidak ada importir maka yang akan membayar adalah eksportir melalui bank di luar negeri, sehingga kredit akan dibayar oleh eksportir sendiri, walaupun misalkan ada importir, maka sebenarnya si importir adalah si eksportir itu sendiri. Modus ini akan terus berulang-ulang melalui sarana L/C atau gali lubang tutup lubang, akan tetapi akhirnya, biasanya lubang akan semakin besar dan sukar di tutup karena terjadi kebocoran dalam pemakai dana kredit, kenapa ? karena biasanya L/C yang digunakan adalah hasil sewa (Leasing), atau terjadi sewa menyewa L/C yang biasanya leasing fee- nya lebih besar dari bunga kredit. Sehingga makin lama utang akan semakin membengkak hingga terjadi kredit macet atau NPL.
2. Modus Pencurian Dana Pajak (Tax Refund Theft) yaitu salah satu cara mencuri uang kelebihan pembayaran pajak restitusi dengan menggunakan sarana ekspor fiktif. Modus ini adalah modus berjamaah menjebol system administrasi, ada kerjasama semua pihak. Kenapa ? karena dikawasan pabean tidak menunjukan ada barang masuk, akan tetapi ada dokumen persetujuan ekspor yang ditandatangani dan dikirimkan ke kantor pajak sehingga keluarlah restitusi. Hal ini menunjukan fungsi control yang tidak jalan atau tidak dijalankan. Sehingga menimbulkan ekspor fiktif atau tidak ada ekspor akan tetapi dokumen PEB, B/L, dan persetujuan ekspor ada, faktur pajak masukan, faktur pajak keluaran semua ada. Dan setelah dikonfirmasipun jawabannya ada barang ekspornya karena menjawab dengan hanya melihat data yang ada.
   

MODUS BANK GARANSI FIKTIF

Bank Garansi adalah salah satu product bank yang diberikan kepada nasabahnya oleh bank berupa jaminan pembayaran sejumlah nominal tertentu yang akan diberikan kepada pihak yang menerima jaminan (beneficiary), jika pihak yang dijamin (applicant) melakukan cedera janji. Apabila dilihat dari ketentuan KUHPerdata garansi bank atau bank garansi adalah perjanjian penanggungan hutang.

Dalam hal atau modus Bank Garansi Fiktif, sebenarnya yang fiktif bisa jaminannya (Collateral), bisa isi yang tertera dalam dokumen, dan bisa juga Suratnya (palsu).

Berikut adalah contoh sebuah kasus nyata seorang pengusaha yang kebetulan salah satu client saya dalam masalah pembiayaan proyek.

Pengusaha Mr. ES adalah direktur utama PT. AB. Pada saat dia datang kepada saya dengan sejumlah proposal proyek, untuk mengajukan permohonan pembiayaan proyek dengan sumber dana dari investor asing. Sebagai jaminan pinjaman kepada investor asing tersebut, pengusaha Mr. ES telah menyiapkan beberapa surat dari Bank M, yang katanya merupakan fasilitas yang di berikan Bank M kepada pengusaha ES. Surat-surat dimaksud adalah 1. Surat Keterangan Bank yang isinya menjelaskan tentang persetujuan penerbitan bank garansi dan 2. Surat Konfirmasi yang berisi nomor bank garansi lengkap dengan bank kordinatnya.3. Surat Pengikatan Sewa Jaminan. ( ? )

Yang membuat saya langsung curiga adalah jumlah pemberian fasilitas yang melampaui BMPK karena di surat tertulis satu triliun lebih yang walaupun itu adalah fasilitas credit non cash loan, akan tetapi pada akhirnya akan menjadi cash loan, sehingga sangat meragukan. Namun atas dasar keluguan Pengusaha ES, membuat saya tidak bisa banyak bertanya mengenai legalitas surat dari bank tersebut, saya hanya menanyakan apakah bapak aplikasi sendiri ke bank ? jawabnya: Tidak mengurus sendiri, saya mengurus melalui bu M ! begitu kata Mr. ES dan katanya ibu M itu dekat dengan pejabat bank M.

Akhirnya saya menghubungi investor, untuk mengajukan permohonan client saya. Investor memutuskan akan mengecek keaslian document tersebut malalui bank-nya di Singapore, hasil konfirmasi atas document yang di pegang Mr. ES nomor Bank Garansi (BG) dinyatakan masih On, dan saya pun mengkonfirmasi melalui telepon kepada Mr. EP (Bank Officer) sesuai yang tertera di bank koordinat bank M, dari hasil pengecekan saya mendapat jawaban dengan kesimpulan bahwa document yang di pegang Mr. ES adalah benar, tinggal menunggu dana masuk dari investor.

Dan investor saya pun akhirnya menyatakan sanggup untuk menyetorkan dana ke Bank M, serta menugaskan saya dan Mr.X untuk bertemu Mr. ES di bank M. Selanjutnya kami mengajak Mr. ES untuk mendatangi bagian legal Bank M. Mr. ES menelpon Mr. EP (BO-nya) bahwa ia akan kebagian legal bank M, tetapi Mr. EP melarang Mr.ES untuk datang ke bagian legal bank M, kami sebagai pihak investor memaksa Mr.ES untuk ke bagian legal bank M. Setelah berada di bagian legal Bank M dan dokumen-dokumen yang dimiliki Mr. ES diperiksa, ternyata oleh staf berwenang bagian bank garansi dinyatakan fiktif atau bodong. Sehingga jika nanti Bank Garansi terbit statusnya adalah bank garansi fiktif atau jaminan bank garansi fiktif.

Dari contoh kasus diatas, terdapat beberapa kemungkinan modus Bank Garansi (BG) fiktif, yaitu :

• Modus BG fiktif terskenario

Modus ini telah direncanakan dengan cermat memperhitungkan semua kebiasaan dari calon beneficiary atau investor ataupun seseorang yang memegang dokumen kemana saja orang itu akan mengecek. Tempat dan nomor telepon yang tertera dalam surat konfirmasi telah disiapkan, sampai dengan jawaban-jawaban untuk menjawab pertanyaan yang akan ditanyakan pada saat jika ada pengecekan, semuanya sudah di persiapkan secara matang. Hal ini terlihat dari hasil pengecekan atau mengkonfirmasi yang selalu dijawab oleh pihak bank M dengan sangat meyakinkan.

Sehingga dalam hal ini Mr.ES adalah korban, dan tersangkanya adalah ibu M dan Mr. EP. Akan tetapi biasanya si korban akan jadi tersangka dengan alasan telah memalsukan dokumen sehingga Mr. ES bisa dikenakan pasal 263 (2) KUHP sebagai yang menggunakan Surat palsu, karena Bank M akan berpegang pada prinsip pembuktian cukup sampai bukti di tangan, yaitu dokumen fiktif di pegang Mr. ES dengan kata lain Mr. ES seolah tertangkap tangan.

• Modus BG fiktif kerjasama

Modus kerjasama adalah adanya kerjasama antara pihak luar bank dengan bank M atau oknum bank M untuk menarik dana dari luar yang di masukan ke bank M dengan menggunakan sarana dokumen fiktif. Dalam hal ini yang terlibat adalah Mr. EP dari bank M menyerahkan dokumen kepada ibu M (sebagai orang luar bank) dan ibu M menyerahkanya kepada Mr. ES (sebagai nasabah bank M) dari Mr. ES diserahkan kepada Mr. X sebagai investor. Lalu Mr. X memasukan dananya sebesar nominal BG ke bank M, dan Mr. X menerima copy Bank Garansi palsu melalui Mr. ES. Pada saat jatuh tempo bank garansi, Mr. X akan mencairkan BG tersebut karena Mr. ES wanprestasi, tapi BG tersebut tidak dapat dicairkan karena palsu, sehingga Mr. X kehilangan dananya dan Mr. X dituduh menggunakan BG fiktif, dijerat pasal 263 (2) KUHP.

Modus ini sangat membahayakan untuk para investor yang ceroboh, dan modus ini biasanya memakan korban orang yang dekat dengan si pelaku.

• Modus BG fiktif perencanaan floating

Modus floating ini digunakan oleh bank M untuk mengantisipasi kemungkinan, yaitu apabila bank belum mau memberikan Bank Garansi Asli, akan tetapi bank hanya memberikan copy BG dengan nomor BG yang asli, dengan tujuan jika dana dari investor sudah masuk di bank M, maka BG asli akan dikeluarkan. Dan jika dana investor tidak masuk juga, maka copy BG yang bernomor asli tersebut akan di hapus juga nomor aslinya dari data computer, sehingga copy BG pun menjadi bodong atau fiktif karena nomor tersebut sudah tidak ter-register (unregister) di bank M.

Modus floating ini biasa digunakan dalam modus kerjasama untuk menjebak investor demi keuntungan pribadi-pribadi oknum, atau juga menjebak si nasabah yaitu Mr.ES guna mencari uang kecil yang bisa mencapai ratusan juta rupiah.

Jadi gerakan yang dilakukan oknum adalah jika terlihat ada gejala akan terbongkar kejahatannya, maka pihak di dalam bank M akan segera menghapus semua dokumen BG dengan cepat, dan pihak luar-pun sudah sama menghilang. Sehingga yang menjadi korban adalah pemegang BG terakhir, karena BG tersebut sudah menjadi bodong, mengingat semua data yang ada di bank telah bersih di hapus. Sehingga pemegang BG terakhir akan dikenakan pasal 263(2) KUHP yang menggunakan surat palsu.

LANGKAH-LANGKAH JIKA KITA AKAN BERUSUSAN DENGAN BG SEPERTI KASUS DIATAS.

• Buktikan kebenaran dengan menlakukan pengecekan Identitas Mr. EP di bank M melalui pejabat di bank M atau telusuri melalui kartu namanya.
• Buktikan kebenaran dengan melakukan pengecekan nomor telepon Mr. EP
• Buktikan kebenaran dengan mencocokan nomor telepon yang ada di bank kordinat bank M melalui kantor telepon
• Buktikan kebenaran dengan mengecek sejauh mana kedekatan ibu M dengan Mr. EP di bank M
• Periksa pembukuan Laporan Keuangan Perusahaan Mr. ES miniman tiga bulan terakhir
• Study kelayakan proyek sebagai underlying atas persetujuan penerbitan BG harus mutlak ada
• Buktikan kebenaran dengan melakukan pengecekan surat pengikatan jaminan (collateral).
• Pastikan bahwa si applicant telah mengisi formulir aplikasi permohonan penerbitan bank garansi
• Pastikan bahwa si applicant mengajukan permohonan ke bank tanpa perantara, atau langsung formulir aplikasi sendiri di bank penerbit.
• Yang harus di ingat bahwa setiap bank punya batas maksimum pemberian kredit. apalagi ini kredit non cash, bank akan hati-hati tidak akan ceroboh, jadi kalo ada pemberian kredit yang melampaui BMPK harus curiga, ya sekedar berjaga-jaga aja biar tidak terjebak oleh oknum.