MODUS DAN MISTERI PENEMPATAN DANA ( PLACEMENT )

Apa dan bagaimana kebijakan penempatan dana atau Placement itu ? Jadi contohnya begini: Seandainya Anda seorang Direktur Investasi dari Dana Pensiun  atau BUMN. atau seorang Direktur Utama sebuah perusahaan yang besar, yang mempunyai manajer treasury tersendiri, yang dikalangan perbankan disebut NASABAH KORPORASI, Nah ! kira-kira bagaimana Anda, akankah menempatkan dana yang idle ?  Pasti lah liat-liat..ada special rate tidak ? Pastilah akan tergiur tawaran bunga menarik atau margin yang lumayan, sehingga anda ingin menempatkan dana perusahaan anda. Tinggal dalam bentuk apa, anda akan menempatkan dana anda ?

Penempatan dana atau Placement umumnya dilakukan melalui Surat deposito Berjangka. Mengapa? Karena bunganya yang cukup tinggi, dengan pendapatan TETAP dan ber-resiko rendah. Bahkan  pada tahun 2001 bunga Deposito mencapai 17% per annum. Saat ini bunga deposito bergerak turun antara 5% s/d 7%, hal ini mencerminkan kondisi perbankan di Indonesia telah membaik. Mungkin bagi manajer investasi di Dana PENSIUN atau BUMN, wajar harus menghitung ulang investasinya, karena mereka bertanggung jawab agar hasil bunga keuntungan dari penempatan dana dapat mencukupi pembayaran para pensiunan. Jika bunga deposito menurun terus, maka bisa-bisa uang untuk membayar para pensiunan tidak akan mencukupi. Maka penempatan dana pun akan di alihkan kepada Obligasi atau ke reksadana, namun demikian walau suku bunga deposito dibawah 7% per annum, rupanya masih tetap ada upaya penempatan dana melalui negosiasi special rate atau Extra rate bahkan plus premium.

Pada saat ini nasabah korporasi masih menjadi andalan bagi unit corporate banking. Kerjasama saling menguntungkan antar korporasi ini diduga dilakukan melalui pendekatan emosional hubungan personal. Banyak bank yang mempraktekkan corporate banking dengan modal kenalan atau kedekatan pimpinan pembuat kebijakan korporasi. Negosiasi penempatan dana dan rate serta kompensasi sudah menjadi wewenang dan keputusan Pimpinan. Tapi ? apa yang terjadi jika sewaktu-waktu dana korporasi itu dinyatakan hilang atau dibobol ? Rahasia dibalik hubungan baik dalam penempatan dana itu akan menjadi masalah yang besar ketika dana korporasi itu dinyatakan hilang atau dibobol penjahat perbankan. Hilangnya dana korporasi di bank tidak jarang menyeret aparat kepolisian untuk melacak sebab akibatnya. Bahkan tidak jarang, raibnya dana korporasi tersebut melibatkan nasabah dan pegawai bank itu sendiri. Apalagi kalau ternyata ditemukan motivasi penempatan dana itu karena adanya imbal balik fee dan kedekatan diantara Pimpinan. Bukan tidak mungkin diantara Pimpinan tersebut malah diduga terlibat dalam penggelapan dana korporasi. Kejahatan perbankan nasional masih relatif konvensional, seperti perampokan, pemalsuan dokumen seperti L/C, BG, bilyet deposito, cheque, bahkan sampai pembobolan rekening nasabah oleh oknum dalam bank yang merupakan kolusi antara orang dalam dan luar bank. 

Lalu kenapa kenapa penempatan dana sangat dekat kaitannya dengan pembobolan bank, jawabannya karena setiap dana nasabah yang hilang biasanya Bank akan menggantinya ? Apakah ini sebuah permainan ? Ini masih merupakan misteri penempatan dana ???!!!!!! Misteri permaianan Asset management Bank, misteri permainan Cash Collateral.......???? Bahkan Surat Deposito Berjangka-pun bisa dibuat tanpa setoran Tunai, ANEH ? SDB ko bisa di isi Collateral........aturan darimana tuh !? Bahkan sampai sekarang di Jakarta banyak Surat Deposito Berjangka yang minta di diskonto ? GILA ..!  Ingat Surat Deposito Berjangka lebih dari sekedar Surat Berharga Bank akan tetapi adalah Surat Sangat Berharga Bank, makanya tidak atas unjuk, artinya tidak dapat dipindah tangankan apalagi didiskonto ! Untuk apa didiskonto, cairkan aja di Bank penerbit, paling kena finalti 1%. jadi hati-hatilah dengan oknum-oknum yang tidak bertanggungjawab, jika anda sudah baca artikel ini, maka anda jangan tertipu lagi oleh oknum !

HATI-HATI BANYAK MODUS KEJAHATAN
KELIHATAN ASLI PADAHAL PALSU

MENGENAL MT.103 DAN MT. 199

SWIFT adalah, jaringan telekomunikasi Swasta yang pelanggannya adalah bank, bank dagang, sekuritas serta lembaga keuangan yang berkualitas, dimana Bank akan mengirim pesan ke satu sama lainnya, Di dalam sistem SWIFT, digunakan format yang dikenal sebagai MTs (MessageType) yang diberi nomor Code mulai dari MT.100 sampai dengan MT.999, dimana masing-masing untuk tujuan yang berbeda.
Pada akhir 2002 Pihak berwenang telah memutuskan, bahwa dalam tahun 2003 Swift MT. 799 tidak boleh digunakan lagi dan harus diganti dengan format yang ditentukan seperti MT 103/23 atau MT 543. • Alasannya adalah bahwa MT. 799 adalah pesan teks yang bebas dari seri 700 Swift dan dengan sedikit perubahan kata yang berbeda ada beberapa pembatasan, seperti pengalihan gratis, misalnya bisa saja dielakkan. Selanjutnya otoritas menginginkan bahwa bank-bank dan cabang mereka aktif berpartisipasi dalam bisnis ini dan harus dipastikan bahwa petugas bank (operator) dan departemen Swift benar-benar terlatih.
Jadi intinya kondisi free-advise dapat ditulis oleh semua orang, sedangkan untuk menerbitkan dan mengirimkan 103/23 MT atau MT 543 memerlukan pelatihan khusus dan mahal di akademi Swift bagi setiap pegawai atau pejabat bank. Dengan cara ini, bank anggota SWIFT dapat mengendalikan daripada konstruksi system keuangannya oleh bankir berkualitas yang dapat meng-eksekusi menghindari korupsi di dalam banknya.


MT.199 Adalah sebagai pesan status untuk melaporkan alasan, Atau sebuah instruksi transaksi yang tidak wajib dilaksanakan atau bisa juga disebut sebagai pesan untuk menolak transaksi. Dengan kata lain untuk saling confirmasi sebuah transaksi.

MT103 adalah format bank yang digunakan saat mereka menjalankan apa yang dikenal orang awam sebagai wire transfer, telegrapic transfer, transfer dana, transfer atau transfer SWIFT.

Jadi contohnya begini :
Misalkan si Y memiliki rekening di Bank A dan dia harus mentransfer uangnya ke rekening si X di Bank B di negara berbeda. Lalu Si Y pergi ke Bank A, mengisi formulir pengiriman uang dengan yang semua khusus. Kemudian Bank A men-debit rekening si Y dan mengirimkan MT.103 SWIFT kepada Bank B. Kemudian Bank B men-debet rekening Bank A dan kredit Si X dan si X dinyatakan telah menerima kredit. Itu yang dimaksud MT.103. Tidak ada yang tidak bekerja di ruang teleks bank dan perlu diketahui bahwa MT103 mengirim dana tanpa syarat  yang akan dikreditkan ke penerima.

MT.103 adalah, pasti diotentikasi, transfer dana tanpa syarat. Pada contoh di atas Bank B harus kredit rekening X, tidak lebih tidak kurang. Tidak ada hal seperti MT103 Bersyarat.
Jadi MT103 adalah merupakan intervensi manual langsung melalui mekanisme yang  prosesnya memerlukan sedikit waktu, kecuali dalam tugas-tugas sederhana seperti di atas.

"Field 23 – Kode Instruksi " adalah peng-kondisian bank penerima (atas permintaan pengirim) menempatkan dalam sebuah kode yang menginstruksikan bank penerima  berkaitan dengan hal-hal yang akan mempengaruhi pembayaran, seperti "Credit Account bawah Saran", "Telepon penerima pada penerimaan" , dan sejenisnya.

Anda tidak dapat mengirim MT103 dengan ketentuan bahwa bank penerima itu harus menerima, dokumen-dokumen tertentu, sebelum mengkredit rekening. Permintaan semacam itu akan ditolak oleh bank penerima, dan jika dikirim dengan Bidang 23 (yang memungkinkan untuk hanya beberapa kode standart) akan ditolak dan diabaikan oleh bank penerima karena itu  akan mengkredit account si penerima itu pula.
Transaksi ini biasanya melibatkan pertukaran uang atas dokumen untuk penagihan piutang dalam kredit dokumenter (D / A, D / P dll) dan diproses dengan cara lain, atau di bawah Documentary Letter of Credit. Jadi pesan  SWIFT itu berbeda dan spesifik, dan ini dirancang untuk mengatasi adanya perbedaan peraturan yang berlaku di Negara yang berbeda dan Bank yang berbeda.

FREE-ADVISE (PRA SARAN ) MT.103 ?
Apakah pernah mendengar tentang fitur di SWIFT MT.103 yang dapat membuat- Pra saran, atau yang memungkinkan untuk Pra Saran, guna menunda transfer dana, atas peristiwa tertentu atau kondisi yang harus dipenuhi, meskipun dalam MT.103 itu bisa mencakup bidang (bidang ini jelas bukan Field 23) yang dapat berisi hingga 9000 karakter, dimana pelanggan satu ingin memberi pesan mungkin ingin menyampaikan ke pelanggan penerima dalam format lain yang terstruktur, seperti EDIFACT atau ANSI. Dan itu tidak berarti dana tidak ditransfer - pada saat pesan dikirim, yang 'langsung-harus di proses' dari bank menerima MT.103 menjadi kredit rekening penerima.

MT.103 KODE
Instruksi harus berisi salah satu kode berikut (kode Error (s): T47):
SDVA maksudnya : Pembayaran harus dilaksanakan dengan nilai hari yang sama ke penerima.
INTC maksudnya : Pembayaran adalah pembayaran intra-perusahaan, yaitu pembayaran antara dua perusahaan milik kelompok yang sama.
Pembayaran Repa memiliki referensi e-Pembayaran terkait.
CORT maksudnya : Pembayaran dilakukan dalam penyelesaian perdagangan, misalnya, transaksi valuta asing, transaksi surat berharga.
HOLD maksudnya : pelanggan Penerima / penuntut akan memanggil; membayar pada identifikasi.
CHQB maksudnya : Bayar penerima pelanggan hanya dengan cek. Nomor baris rekening opsional di Field 59 tidak boleh digunakan.
PHOB maksudnya : Mohon saran / penerima menghubungi / penuntut melalui telepon.
TELB maksudnya : Silahkan saran / kontak penerima / penuntut dengan cara yang paling efisien telekomunikasi. Phon Harap akun dengan instansi melalui telepon.
TELE maksudnya : Harap akun dengan institusi dengan cara yang paling efisien telekomunikasi.
PHOI maksudnya : Harap lembaga intermediasi melalui telepon. Teli Harap lembaga intermediasi dengan cara yang paling efisien telekomunikasi.

BELAJAR MENGENAL MT. 760 DAN MT.799

Jika Anda ingin melindungi diri sendiri dalam hal Perdagangan Internasional, Maka Anda HARUS memahami 2 singkatan yang paling penting dan popular dari semua MT yaitu : "MT. 760" dan "MT.799".

Jadi. Apakah Anda seorang klien, broker, konsultan, atau bahkan hanya mediator amatir atau pemula, Ingat bahwa MT. 760 dan MT. 799 adalah dua istilah yang sangat penting untuk dipelajari. Dan jika Anda berbicara dengan broker yang menyatakan memiliki program perdagangan, Maka untuk dapat mengetahui apakah investasi mereka (Investor) adalah Benar nyata adanya, maka anda cukup dengan hanya mengajukan  satu pertanyaan kepada si Broker yaitu : "Jelaskan apa yang dimaksud dengan MT.799 dan MT.760, dan apa saja resiko dan biaya yang timbul ?" Jika Anda mendapatkan jawaban yang terdengar mirip dengan penjelasan yang saya berikan di bawah ini, maka Anda sebaiknya untuk menggali sedikit lebih dalam !  Dan jika  tidak mendapatkan jawaban yang memuaskan sama sekali, maka anda harus mengakui bahwa orang-orang yang kurang berpendidikan  adalah tidak mungkin menjadi pilihan terbaik anda. Untuk itu, saya akan menjelaskan definisi dan penerapan istilah-istilah bisnis di jaman modern ini.

Apakah yang dimaksud dengan MT.760?

Format SWIFT MT. 760 adalah sebuah pilihan  utama yang sering digunakan dalam berbagai transaksi keuangan, bukan hanya program private placement. Banyak orang yang mengatakan bahwa prosedur ini menimbulkan sejumlah isu penting yang bisa membahayakan nasabah. Memang betul ! makanya anda wajib mem-pertimbangkannya jika  menggunakan format ini, oleh karena itu, harus berhati-hati ! Sekarang mari kita analisa beberapa masalah di bawah ini

Digunakan Untuk Apa MT.760 ?

MT singkatan dari Message Type Sebuah pesan Swift MT.760  adalah suatu Instrument yang merupakan Jaminan bank, seperti: Letter of Credit (LC), Standby Letter of Credit (SBLC),  Guarante Bank (BG), yang dikomunikasikan oleh bank melalui surat electronic ke bank lain oleh bank pengirim. MT. 760 yang dikirim atas instruksi  kliennya  yaitu pemohon atau biasa disebut sebagai Applicant  yang mana dia yang menjalankan sebuah  transaksi tertentu  atau  pihak  countery  (penerima).  Artinya  Dana  Anda yang di blokir oleh bank akan dikirim ke sebuah bank dengan pesan bank yang menyatakan bahwa mereka  melalui pesan ini, yang memungkinkan untuk pinjaman. Misalnya, dalam penempatan dana Swasta (Private Placement) dimana membutuhkan investor untuk mengirim MT 760 ke account pedagang, yang memungkinkan trader untuk menggunakan ini dengan segera sebagai jaminan  atas bank mereka. Sekali lagi ! Pertama dan terpenting adalah biaya untuk memblokir sejumlah besar dana melalui MT. 760 bisa lebih dari yang Anda harapkan. Di dalam kebanyakan kasus pada umumnya, bank Anda akan membebankan biaya1-2% dari nilai yang diblokir untuk layanan fasilitas ini. Sebagai contoh, pada sebuah instrumen bank 100 M ini bisa 1-2M bahwa pemilik harus keluar dari saku mereka, dengan kecuali mereka memiliki hubungan khusus dengan bank mereka.

Jika Anda menjalankan proses MT. 760 dan membayar biaya, Anda harus memperhatikan segala sesuatu dengan sangat saat itu. Setelah MT. 760 diterima di rekening pedagang, maka kredit ini harus menjadi tersedia (Standby) dalam waktu 72 jam. Dan pada saat itu, pedagang harus mampu membuat bank pertama mereka membeli instrumen, dan memberi Anda jangka waktu yang pasti untuk pencairan bagi keuntungan pertama Anda. Anda mungkin akan berkata, "Mengapa saya perlu untuk memperhatikan proses ini dengan begitu sangat ?" Nah, di sini adalah bagian  broker yang rata-rata paling tidak suka untuk menjelaskannya?

Ketika dana telah diblokir, MT. 760 collateralizes aset dalam bentuk jaminan cepat, dan dengan demikian, memungkinkan penerima untuk menarik kredit dan mencairkannya. Hal ini berarti, jika pinjaman kepada "pedagang" itu gagal bayar, maka bank akan menyita jaminan dan Anda akan keluar banyak uang ! Namun Meskipun skenario ini memungkinkan, maka saya akan mempertimbangkan langkah-langkah dengan karena dua alasan :

1. Dalam dunia sekarang ini, bank tidak akan memberi  pinjaman Jutaan dolar untuk  seseorang Nasbah yang  tidak Bankable apalagi belum dikenal, tidak peduli apa    jaminan  yang ada di tangan.

2. Kedua, MT.760 adalah hal yang cukup langka, dan ini biasanya sangat menarik perhatian si  penerima. Secara ringkas, MT 760 bisa aman, atau bisa meledak di wajah Anda. Seperti  biasa, kuncinya adalah memiliki Bisnis atau dagang yang nyata dan yang paling penting,  mendapatkan pembayaran Anda sesuai jadwal. Jika trader membuat pernyataan tentang  hasil dan batas waktu, mereka harus SELALU menjaga akan hal janji-janji mereka. Ingat,  kedua RISIKO dan BIAYA adalah bagian dari memblokir dana melalui MT 760 !!

Selain itu, dengan pemahaman MT799 dan MT 760 , Anda dapat menghemat waktu dari jaringan hubungan kerja Anda, dan bekerja LEBIH EFISIEN  untuk mencapai tujuan Anda.

Mari kita hadapi itu, karena sangat sedikit orang yang tahu banyak, apa yang Anda lakukan setelah membaca artikel ini. Gunakan untuk keuntungan Anda untuk memenuhi syarat investasi penempatan dengan kesempatan yang terbatas, dan itu akan membuat hidup jauh lebih mudah.

• Tanyakan pada diri Anda, jika seseorang tidak bisa  menjelaskan 760 MT dan MT 799   secara rinci  menyeluruh, apakah Anda pikir mereka pernah      menandatangani           kontrak?

• Kemudian tanyakan pada diri sendiri, apakah saya  ingin menanggung risiko Jutaan  dengan seseorang  yang  PERNAH berhasil ? Ini tidak sulit untuk melihat  kenyataan,  jadi pengetahuan atau pendidikan adalah  kuncinya !

Analisa MT.760 :

Sifat SWIFT MT 760 adalah jaminan bank  yang diterbitkan oleh bank pengirim (Issuing Bank), atas instruksi dari pemegang rekening, dalam mendukung suatu transaksi tertentu atau pihak lain. Karena bank tidak pernah menaruh uang mereka sendiri pada risiko, maka dana klien akan "diblokir" oleh bank, dan diakui jadi milik bank yang oleh bank dijadikan sebagai jaminan (collateral) untuk penerbitan SWIFT MT. 760.

Teks SWIFT MT. 760 terbit dalam berbagai bentuk dan ukuran, tergantung pada teks yang tepat untuk digunakan oleh bank pengirim di pecifications Field, terutama Field 77C. Ketika menawarkan prosedur SWIFT MT. 760 oleh satu Kelompok Perdagangan, klien harus meminta teks lengkap pesan SWIFT MT. 760 sehingga kita tidak akan terkejut jika terjadi sesuatu di kemudian hari. Dan jangan puas dengan versi yang ditawarkan oleh broker; bahasa yang tepat dari spesifikasi Field adalah sangat penting.

Biaya, Perlu diketahui bahwa beban bank untuk penerbitan SWIFT MT. 760 tidak substansial, itu biasanya 0,02 - 0,05% dari jumlah tersebut.

Ketersediaan Bank AS (dan beberapa bank di Timur Jauh) telah menunjukkan keengganan  untuk mengeluarkan SWIFT MT. 760. Sebelum Anda dapat berkomitmen untuk bertransaksi yang diusulkan, oleh karena itu, Pertama-tama anda harus pastikan bahwa bank Anda akan menerima instruksi untuk mengeluarkan pesan SWIFT. Dan jika bank anda tidak akan bekerja sama, Anda mungkin ingin memindahkan dana Anda keluar dari bank ke lembaga keuangan yang lebih akomodatif!

Apa yang dimaksud MT.799 ?

MT.799 adalah format SWIFT nerisi jenis pesan pra saran, di mana suatu lembaga perbankan menegaskan bahwa dana tersebut untuk menutup potensi perdagangan. Hal ini dalam kesempatannya, digunakan sebagai suatu usaha yang tidak dapat dibatalkan, tergantung pada bahasa yang digunakan dalam MT.799, akan tetapi hal ini bukan merupakan janji untuk membayar atau segala bentuk bank garansi dalam format standar. Fungsi dari MT 799 hanya untuk meyakinkan penjual bahwa pembeli tidak memiliki dana yang diperlukan untuk menyelesaikan perdagangan.

MT.799 biasanya diterbitkan sebelum kontrak ditandatangani dan sebelum surat jaminan kredit atau bank dikeluarkan. Setelah MT.799 diterima oleh bank penjual (bank penerima) , itu adalah biasanya tanggung jawab bank penjual untuk mengirim bukti produk ke bank pembeli, di mana perdagangan akan dimulai.

Metode pembayaran yang umum digunakan adalah surat Kredit dokumenter  (documentary Credit) yang penjual menagih kepada penerbit bersama dengan dokumen pengiriman. Setelah bank meng-aksep dokumen, maka  penjual kemudian dibayar. Metode alternatif adalah dengan menggunakan bank garansi sebagai surat kredit. Hal ini biasanya tergantung pada kebijaksanaan penjual dalam menyepakati metode pembayaran yang digunakan.

Singkatnya MT.799 adalah pesan otomatis dikirim secara elektronik dari satu bank ke bank lain, sehingga Anda tidak akan benar-benar 'melihat' sebuah MT.799 sama sekali. Dokumen yang terkait dengan MT.799 akan bervariasi dari bank ke bank, meskipun kebanyakan bank mengikuti format yang sama. Dengan kata lain MT 799 adalah pesan cepat yang digunakan antara bank untuk berkomunikasi dalam bentuk tertulis, dan biasanya disebut sebagai "Pre- advice".

Bagaimana cara menerbitkan MT.799

Jawaban singkatnya adalah tergantung kedekatan anda dengan bank Anda, dan dalam membuat kesepakatan dengan mereka untuk menerbitkan atau mengirim MT.799 ke bank penjual. Beberapa bank akan enggan untuk mengeluarkan MT.799, karena hal seperti ini akan membuat mereka bertanggung jawab atas biaya penuh dari perdagangan, yang kadang-kadang bisa dalam jutaan. Sebuah bank biasanya tidak memper masalahkan MT.799 tanpa beberapa bentuk jaminan untuk kepentingan mereka sendiri, jadi bersiaplah untuk menerbitkan dalam jumlah besar dan agunan yang besar pula.

Informasi Apa Yang Perlu Diketahui Untuk Mengirim MT.799 ?

Anda akan memerlukan informasi sebagai :

• Nama bank Penerima.

• Nomor LC.

• Jumlah LC.

• Tenor Draft.

• Tanggal pengiriman.

• Orang atau badan yang bertanggung jawab untuk biaya konfirmasi.

• Apakah LC dibatasi untuk negosiasi atau tidak.

• Penjelasan mengenai barang dagangan.

• Port dan / atau negara dimana produk akan dimuat.

• Port dan / atau negara di mana produk yang akan diturunkan.

Misalnya, Bank "A" mungkin mengirim MT. 799 ke Bank "B" yang menyatakan: "Kami mengkonfirmasi" XXX "Jumlah deposito dan siap untuk memblokir jumlah ini melalui MT. 760 mendukung akun" XXX "di bank Anda. Mohon konfirmasi kesiapan dan penerimaan.

Mengapa memilih dilakukan SWIFT MT.799 ?

Sebuah account dengan kemampuan SWIFT MT.799 memungkinkan bank-bank untuk verifikasi SWIFT elektronik untuk Bukti Dana sesuai dengan Kategori SWIFT MT.7 XX "Treasury Pasar & amp; Sindikasi". Seringkali ada kesalah pahaman bahwa suatu keadaan tertentu memerlukan pesan SWIFT MT.760 , padahal sebenarnya, format SWIFT MT.799 memberikan konfirmasi bank yang dibutuhkan untuk aplikasi. Ada 1.000.000 karakter ukuran minimum untuk teks SWIFT MT.799, dan biaya tambahan berlaku.

Nah sekarang kita sudah tahu tentang MT. 799 !!!!!